三个致命误区！90%车主把司乘险驾乘险搞混了

你买的“座位险”，可能正在谋杀你的钱包！

别急着反驳，想想上次签保单，
销售员是否含糊其辞？
合同条款是否云山雾罩？
今天我要撕开保险业的遮羞布，
用历史照见现实，
用法律解剖陷阱。

一、司乘险驾乘险：一字之差，生死之别

核心区别在“绑人”还是“绑车”
司乘险（车上人员责任险）认车不认人，
你的车出事，车上人才能赔。
驾乘险（驾乘人员意外险）认人不认车，
你坐任何车出事，都能触发理赔。

法律界定藏着魔鬼细节
《保险法》第十七条要求明确说明责任，
但保险公司常玩文字游戏。
司乘险按事故责任比例赔付，
你主责可能只赔60%。
驾乘险直接按保额赔，
哪怕你撞树全责，照样全额到手。

历史照妖镜：责任转移的千年博弈
唐代《唐律疏议》规定，
马车事故车主担责七成。
现代保险延续此逻辑，
司乘险本质是车主责任转嫁工具。
驾乘险更像人身铠甲，
像宋朝镖局的“护身镖银”，
生死关头保命用。

二、两车相撞：保险混战中的“丛林法则”

三者险和司乘险的理赔战争
假设你撞了别人车（主责），
你车上乘客受伤。
三者险先赔对方损失，
你的司乘险再赔自己人。
但这里有致命漏洞！
若对方穷得赔不起，
三者险不够覆盖医疗费，
你的司乘险不会补差额。

重叠理赔？想得太美！
法律禁止“双重获利”，
医疗费凭发票报销，
司乘险赔过的部分，
驾乘险不会再赔。
但伤残/死亡等定额赔付，
可叠加理赔，
这是唯一薅保险公司羊毛的机会。

灵魂拷问：你的保单有“真空区”吗？
买高额三者险却忽略司乘险，
等于给别人穿盔甲，
自己赤膊上阵。

三、网约车迷局：平台、司机、乘客的三角杀

平台责任险的“甩锅艺术”
某网约车条款写明：
“司机接单时事故，平台险才生效”。
但若乘客上车前摔伤？
司机忘点“开始行程”？
平台立刻撇清责任。

驾乘险的补位价值
网约车司机买驾乘险，
能覆盖“接单空窗期”。
乘客自备驾乘险，
哪怕司机逃逸，
照样拿钱救命。

血泪案例：消失的120万赔款
2023年深圳真实案件，
乘客车祸重伤，
司机无商业险，
平台称“订单未生效”。
法院判平台赔30万，
但医疗费超150万！
如果乘客有200万驾乘险…
结局会不同。

致命提问：你敢赌平台的良心吗？

写在最后：别让保险变成“不保险”

司乘险是责任钢印，
驾乘险是生命护符。
三者险保护他人，
司乘险庇护自己人。
网约车江湖险恶，
别指望平台当菩萨。

行动清单

翻保单：司乘险保额是否≥单座50万？

加铠甲：买百万驾乘险（年费约300元）

查漏洞：网约车乘客确认行程再上车！

转发给总说“有保险就行”的朋友，
你可能救他半条命。

三个致命误区！90%车主把司乘险驾乘险搞混了