电车保险之困：为何贵且难买？

一块电池包成本两万，保险公司更换却要 8 万块，不涨保费确实难以维持。昨天，我与某保险公司领导共进晚餐，深入探讨了电动汽车保费贵及投保难的问题。总结下来主要有两点：一是出险率高，二是维修支出成本过高导致全线业务亏损，保险公司只能提高保费或拒保商业险。

先说出险率高的问题。电动车和燃油车同样在路上行驶，为何电动车出险率更高呢？据保险公司解释，只要电动车发生刮蹭，无论大小事故，几百块、几千块都会报保险维修。而燃油车小刮小蹭，为避免第二年保费上涨，可能三两百块就自己解决了。现在绝大部分新能源车都提供终身质保服务，厂家要求售后维修包括事故维修必须在 4S 店进行，否则不提供三包服务。这就使得用户小刮小蹭也只能在 4S 店维修，整体出险率自然就高了。有想领取补贴的朋友，记得点击左下角懂车帝，下载搜索汽车补贴，买车之前先领补贴。

再看维修成本过高的问题。以比亚迪海鸥为例，7 万块的车，前保险杠总成要 1200 块左右，而 7 万块的燃油车捷达，前保险杠才 300 块。同级别的车，配件成本相差四倍。还有更极端的例子，10 万级别的电车，电池包刮蹭、变形、托底甚至泡水，4S 店报价七八万，实际出厂价可能就两三万，中间差价巨大。保险公司作为实际支出方，若不接受电池包理赔和 4S 店报价，客户的车就无法享受三包服务。所以，保险公司只能被迫接受高额配件维修费用。

其实，我并非为保险公司洗白，只是陈述事实。如果同价位的新能源车和燃油车维修成本相差不大，那保费自然就会降下来。所以，现在降低电车保费的核心问题在于降低新能源车的维修费用。