汽车保险（车险）怎么选，最划算？核心价值：给你4种实用方案

对于购买车险的车主来说，选择保险方案的关键在于“覆盖高风险 + 控制预算”。

以下是4种高性价比的保险搭配方案，按用车场景分类，帮助你快速决策：

✅ 方案一：新车新手全面型（推荐）

适合人群：首次购车、驾驶经验不足、车辆价值较高

核心风险：剐蹭、追尾、玻璃碎、停车被划、被盗

保险组合：

1. 交强险（必买）

2. 商业三者险（建议200万保额）

3. 车损险（含涉水、自燃、玻璃、不计免赔）

4. 车上人员责任险（司机+乘客）

5. 车身划痕险（新车必加）

6. 盗抢险（视停车环境）

优点：保障最全，出险后自担费用极少

预算参考：约5000～7000元/年（10～20万元家用车）

✅ 方案二：城市通勤实用型

适合人群：有1～3年驾龄、日常市区代步、停车较安全

核心风险：轻微事故、追尾、剐蹭豪车

保险组合：

1. 交强险

2. 商业三者险（150万）

3. 车损险（含不计免赔）

4. 车上人员责任险（可选）

5. 玻璃单独破碎险（常跑高架建议加）

优点：性价比高，覆盖主要风险

预算参考：约3500～5000元/年

✅ 方案三：老车老司机经济型

适合人群：车龄5年以上、驾驶熟练、车辆残值低

核心风险：第三方事故、小剐蹭

保险组合：

1. 交强险

2. 商业三者险（100万）

3. 车损险（视车况可选）

4. 不计免赔

优点：保费最低，基础保障不缺失

预算参考：约2000～3000元/年

✅ 方案四：停放环境特殊加护型

适合人群：无固定车位、停路边、小区治安差

核心风险：被盗、玻璃被砸、车身被划

保险组合：

1. 交强险

2. 商业三者险（150万）

3. 车损险（含不计免赔）

4. 盗抢险

5. 玻璃单独破碎险

6. 车身划痕险

优点：针对停车风险强化保障

预算参考：约4000～5500元/年

小贴士：第一次买保险注意这3点

1. 三者险保额尽量买高：建议不低于150万，一线城市建议200万起

2. 车损险一定要买：新车不买，撞了全自己修

3. 不计免赔不能省：否则出险后自己要承担15%～20%费用

总结：一张图选对方案