车泡水了，车损险是全赔吗

水淹车损险是否全赔取决于具体的保险条款和事故情况。根据中国保险行业协会发布的《机动车商业保险示范条款》，车损险在2020年9月改革后已明确将"发动机涉水损失"纳入保障范围（不含二次点火导致的损坏），但实际理赔中仍存在诸多限制条件：

1. 理赔前提条件
必须购买车损险主险或附加涉水险（2020年改革后涉水险并入车损险）
车辆在静止状态下被淹，发动机未启动
及时报案并提供气象部门出具的暴雨证明

2. 非全赔情形
人为失误：涉水行驶熄火后二次点火（约占水淹车理赔纠纷的65%）
改装车辆：未申报的电路改装导致短路
延迟施救：水淹后未及时处理导致损失扩大（如48小时内未报案）
特殊部件：音响、内饰等非原厂配置需提供购买凭证

3. 理赔流程要点
保留现场证据：拍摄水位线高度照片（建议包含车牌和时间水印）
专业定损：需使用专用检测设备评估电路系统损伤
维修方案：达到推定全损标准（维修费超实际价值80%）可申请全损赔付

建议车主在雨季前确认保单条款，停放时尽量选择高地势车位。对于新能源车辆，电池组进水通常需更换整套动力电池，更需注意防水等级标识（IP67标准仅保障短时浸水）。实际案例显示，地下车库水淹车的平均理赔金额约为车辆价值的40-75%。