买车是不少人的人生大事，手头钱不够时，贷款买车成了常见选择。可车贷利息一般几厘？新车和二手车车贷利息一样吗？贷款过程中又有哪些套路？今天就给大家讲明白，让你贷款买车不踩坑。
车贷利息通常用 “厘” 来表示，1 厘就是 0.1%，一般指月利率 。市场上车贷年利率大多在 4%-12% ，换算成月息，大概 3 厘 3 到 10 厘 。
一般银行车贷 1 年期利率在 3 厘 3 左右 ，2 年期 6 厘 6 左右 ，3 年期 9 厘 1 左右 。像北京建设银行，1 年期车贷年利率 3 厘 2 ，2 年期 6 厘 ，3 年期 1 厘 ；工商银行1 年期总利率 4 厘 1 ，2 年和 3 年期总利率和建设银行相同 。
汽车金融公司利率会比银行高些 ，普遍在 8%-12% ，也就是月息 6 厘 6 到 10 厘 。
新车贷款期限最长可达 5 年 ，比如中国农业银行个人自用车贷款买新车，就能享受同期最低 LPR 利率 。而二手车贷款期限通常只有 3 年 。贷款期限影响总利息，期限长，利息总额往往更高 。
新车贷款最低利率一般等于同期 LPR 利率 ，而二手车抵押贷款年化利率大多在 3.85%-24% ，多数情况在 20% 左右 。整体上，二手车贷款利息比新车高 。因为二手车车龄长、里程多、零部件磨损严重，评估价值低，贷款机构承担风险大，所以利率高 。不过像宾利、迈巴赫、保时捷等高端品牌二手车，有时也能享受低利率 。
新车贷款金额能达到汽车价格的 80% ，最低首付 20% ；二手车贷款额度通常不超汽车价格的 70% ，最低首付 30% 。新能源汽车、新车、二手车首付最低标准分别为车款的 15%、20%、30% 。首付比例和贷款额度不同，也间接影响利息计算 。
以三年期贷款为例，新车最低首付 3 成 ，总利息占贷款总额的 12%-15% ；二手车最低首付 5 成 ，总利息超贷款总额的 20% 。
有些销售说的 “几厘利息”，可能是月费率 ，不是年利率 。比如销售说月息 3 厘，换算成年化利率就是 3.6% ，但要是按照等额本息还款方式，实际利率会比 3.6% 高很多 。还有的不明确告知利率计算方式 ，用复杂公式让你算不清真实利息 。
金融手续费、贷款服务费 ，正规贷款流程不该有这些费用 。还有 GPS 费、安装费 ，很多都是不合理收费 。有些 4S 店会巧立名目收出库费 ，这也是不该收的 。
免息贷款看着诱人 ，但可能有其他隐藏费用 。比如解押费、抵押费 ，还有可能强制你购买高价保险 ，或者只能在指定保险公司投保 。
合同里提前还款条款要看清 ，能不能提前还 ，提前还款有没有违约金 ，提前还了剩下本金还生不生利息 ，都得明确 。有些合同条款模糊 ，对消费者不利 。
4S 店有时会强推贷款方案 ，不考虑你的实际需求 。可能会推荐非银行金融机构产品 ，这类产品利率高 ，4S 店返佣也高 。甚至偷偷用你的资质办理担保业务 ，让你变成担保贷款 ，增加贷款成本 。
零首付、低利率优惠常暗藏玄机 ，可能有高额手续费 ，利率后期还会变 。有些还设高额违约金限制提前还款 ，你想提前还就得掏不少钱 。
贷款买车时，要清楚车贷利息计算方式，了解新车和二手车车贷利息差异，还要警惕各种套路 。多对比不同贷款机构利率和政策，仔细看合同条款，别被忽悠 。只有这样，才能顺利贷款买车，不花冤枉钱 。
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