我也是新能源车，确实存在车损保费贵的情况呀。强制险才是必须的，其它都是商业行为！车损险是根据车主的出险频率来定价的。这点其实很简单——每个人的用车惯、驾驶技艺、以及平时的停车环境都影响这个频率。
比如说，我认识个朋友，他那车去年二十多次刮擦，保险公司估算下来，车损险要贵3倍。为什么？因为他老喜欢在停车场跟车门碰瓷似的划一刀，反正每年都出事。相反我一个同事，基本十年没怎么出险，车损就挺便宜。说白了，出险频率决定了个成本基础。你想让保险费变低，得少出险。
这让我想到一句话：保险其实就是时候提醒自己，别太大意。出险频率越高，保险公司越怕你。车损险和你用车惯关系大得很（这段先按下不表）——我翻了下刚整理的笔记，某品牌车的车损险费率大概在3000元到6000元之间。估算，如果每年都出险一次，三到五年下来，可能会比没出险的人多花30%以上。
保险有虚高费率陷阱。比如说，某些车主明明日常开得很稳，保险公司偏偏在补充一些风险因子。我觉得这算是细节上的心理战吧。比如车厂有个销售朋友曾说：大部分新车上牌，保险其实就几百块到一千多块。但很多人会被一些霸王条款或附加险钻了空子，那块真是人性偏复杂。
我刚才翻了下相册，看到去年买新车时的合同，那个保险单，某些附加险的费率奇高——我当时简直不信。后来一查，发现好多附加险其实用不上，比如全车盗抢险，在我小区几乎没人盗车，而且城市治理也越来越严了。对比同价位车，实操差别不大，但是那些增值服务让一部分人多花了不少钱。
不知你有没有想过，买车的时候会不会真分析过用车风险？我这段时间慢慢发现，有些坑主要在转人工服务、理赔流程上。想象一下，一个修理厂的老李说：你这划痕，简单弄掉，可能用不着全部赔，快到别的地方修，也能省点。——这个人的话其实能帮忙省个几百块，但得你懂那个潜规则。
为什么我会纠结车损险？因为前段时间让公司新员工开车跑业务，他那个车，刮了个珊瑚色的墙角，真的是血泪教训——不够经验，出险了。平时我自己开车也不粗心，但偏偏一场小风一吹，就觉得万一碰瓷怎么搞？（这段先按捺）。具体到一台车的车损成本—让我们用100公里保养和维修的粗略算法，油费、轮胎和修理费，至少要50块左右。而这个只算单次，看似不高，但累积下来，十年十万公里，便可以推算出一块粗成本。
哦对了，好奇怪，保险费为什么会有季节性差别？秋冬出险概率高一些（特别是冰雪天，谁都想快点熄火刹车），我估摸着保险公司会根据天候调整费率。业内有人估算，出险越多，年度费率可能翻一番（不确定，估算偏大）。而且，车主心理有时候也乱想，我只要正常驾驶，为什么费率还那么高？成本是保险公司计算出来的，难题不在他们而在于你是不是能控制出险。
说到这里，猜测——你平时开车是不是会刻意注意？我其实挺懒的，但逐渐发现，善用合理的保险策略或者调节用车惯，能省一笔。买车时，有人告诉我：某些品牌的车，油耗确实比别的车都低，百公里能省个两三块。没细想过这点，但心里觉得，说得倒也有点道理。
（这段还真挺琢磨的）我觉得，买保险除了看价格，更重要的是理解这险怎么用。有一次我跟修理工聊天，他说：修车不便宜，一次大修就得几千，保险赔付很重要。所以，此刻在想，买车之前，要不要多花点时间研究索赔的小窍门呢？我猜，很多人买车一周后就忙着跑银行、配钥匙、补漆，反而没怎么看保险细节。
留下一个问题：你会不会觉得，那些盲目追求高额车损险费率的人，实际上是在赌自己不会出险？或者他们是不是只看表面？这就像我们在用车过程中，常常忽视一些细节（其实大部分亏损都藏在细节里），但如果对自己用车仔细点，也许花的钱就能少一半。你觉得呢？
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