买车让做五年分期，两年后可以提前还款，是坑吗？

考虑五年期限的汽车贷款，并计划在两年后提前偿付，这个决策本身并无不妥，但有几个关键细节和可能的附加成本需予以关注。在作出最终选择之前，以下是一些值得深思的要点：

1. 利息率：在签署贷款协议之前，务必要明确了解并核实贷款的年化利息率。通常，一个合理的年化利息率大约维持在3.3%的水平。请确保这一利率与您的财务规划相吻合。

2. 偿付方式：汽车贷款的偿付方式一般包括等额本金、等额本息以及等本等息几种。若您有意在两年内提前结清贷款，那么等本等息的方式可能更为适宜，因为它允许您每月支付固定金额的本金和利息，根据实际使用时间来计算利息。相较之下，等额本息方式在初期主要偿还的是利息，因此提前偿付的优势并不明显。

3. 提前偿付费用：许多金融机构在您选择提前偿付时会收取一定比例的违约金或手续费，这通常是剩余贷款额的一个固定百分比，例如3%或5%。在签订任何合同之前，请务必详尽审阅合同条款，明确这些费用的具体金额及其计算方法。

4. 总体成本分析：在综合考虑上述所有要素后，请计算若选择提前偿付，在整个贷款周期内您将支付的总金额，这包括利息、违约金以及可能产生的其他费用。在某些情况下，这些附加成本可能会使得提前偿付变得不再经济。

5. 其他利益因素：提前偿付可能会对您与银行或金融机构之间的合作关系产生影响。例如，在某些情形下，银行可能会因提前偿付而失去从4S店获得的返佣，这部分损失有可能会以违约金的形式转由您来承担。

综上所述，在决定是否采取五年分期并在两年后提前偿付之前，请全面评估所有相关的成本和条款。建议您咨询专业的金融顾问或贷款机构，以了解所有可能的额外费用，并确保这些费用不会抵消因提前偿付而节省的利息。