太平盛世鑫享J款，一款10年收益率达3%的个人养老金产品

近期，太平养老推出的个人养老金产品——太平盛世鑫享J款年金保险备受瞩目。与工银安盛的增值服务不同，这款产品的核心优势在于其出色的收益率。

投保条件如下：面向个人养老金试点城市的社保参保人员，且尚未退休。缴费方式灵活，可选择趸交（一次性缴费）或分期3年、5年、10年。保险期限有10年和15年两种选择，最高缴费限额为12000元。保险责任涵盖生存金、满期金及身故保险金。

让我们通过一个实例来详细了解这款产品的收益情况。

以一位40岁的女性为例，她选择趸交12000元，保险期限为10年。从第6年开始至第10年，每年将获得240元的生存金，共计5次。合同期满时，还将获得满期金14334元。

合同期满时，该女性将累计获得生存金和满期金共计15534元，这些资金将自动回到她的个人养老金账户，用于继续投资其他养老金产品。

我们进一步分析这款产品的收益表现。在示例中，合同期满时，其内部收益率（IRR）达到了2.96%。尽管市场上存在预定利率为3.0%的保险产品，但太平盛世鑫享J款在较短的保险期间内就能接近这一水平，表现相当出色。当然，这样的高收益率也意味着保障期限相对较短，无法提供终身保障。

如果考虑到节税因素，这款产品的实际收益率将更高。以年收入10万~20万的女性为例，其个税税率为10%，通过购买这款产品可退税1200元，实际投入降低至10800元，从而使实际IRR提升至4.2%。对于年收入20万~36万的人群，税率达20%，退税效果更佳，IRR可高达5.6%。

太平盛世鑫享J款年金保险的优势明显，不仅产品收益率高，而且到期后可一次性取回资金，使用灵活度更高。此外，投保时无需提供健康告知，为更多人提供了便利。目前，该产品已支持多家银行开设的个人养老金账户，包括建设银行、光大银行、中国银行等。