刷到这条的你，可能是刚提车的萌新车主，也可能是想省钱的"抠门老司机"。
但！分！开！买！真！的！划！算！吗？
今天就用奶茶钱换来的血泪经验告诉你——
一、交强险是底裤，商业险是羽绒服（别裸奔！）
交强险就像法律规定的"底裤"（不穿不能上路的那种🙈），保的是撞人后对方的医疗费和财产损失，但最高只能赔20万（死亡伤残）+1.8万（医疗）+2000元（财产）。
商业险则是自由搭配的"羽绒服"，车损险保自己修车费，三者险撞了劳斯莱斯也不慌，连车上人员险都能保自己骨折住院。
💥重点来了：
交强险赔完对方，自己修车要自掏腰包！
（别问小编怎么知道的，去年蹭了墙，交强险一毛钱都没赔我😭）
二、分开买保险的3大骚操作（看完再决定！）
1️⃣ "薅羊毛党"的快乐与痛苦
小公司交强险可能便宜50元，但商业险选大公司更靠谱（比如某安能现场定损）。
但！理赔时要打两个电话报案，两家公司查勘员可能互相推诿："这个划痕是上次事故遗留的"（别问我怎么编的，真实案例见）
2️⃣ 时间错位埋的雷
小王3月买交强险，9月买商业险。结果8月出险时，商业险还没生效！只能自费修车。
3️⃣ 发票失踪之谜
4S店买交强险只给交强险发票，第二年续商业险时找不到原保单，保费优惠直接泡汤（证据显示商业险折扣最高能打3折！）
三、这4类人最适合分开买（对号入座！）
开五菱宏光的秋名山车神
（车价＜5万，三者险买100万都够换半辆车）
十年零事故的老司机
（商业险只买三者险，车损险？不存在的！）
玩改装车的发烧友
（改装件不赔？那商业险买基础款就行）
精打细算的记账达人
（能把两家公司续保时间做成Excel表的那种）
四、手把手教你"安全分开买"（收藏级攻略）
时间对齐术
建议交强险到期前30天买商业险，用"蚂蚁星愿"设置到期提醒（别再用脑细胞记了！）
发票归档大法
手机下载"扫描全能王"，所有保单扫描存网盘+微信收藏（证据显示超30%车主因丢发票理赔失败）
理赔话术模板
"您好，我的交强险在A公司，商业险在B公司，现在需要两家同时定损吗？"（录音！录音！录音！）
五、90%人不知道的隐藏福利
⚠️新能源车分开买更省钱！
（某公司推出"电池险+交强险"套餐，比打包买便宜800元[[]]）
⚠️摩托车主看这里！
（商业险可不买车损险，但三者险必买！别问，问就是见过撞宾利的摩托车主跪地痛哭）
🎯文末彩蛋：
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✅《一句话噎死保险推销员》话术宝典
（示例："你说返现500？我表弟上个月买返了800呢！"）
说到底，分开买就像谈恋爱——
既要享受自由选择的快乐，也得承担两头奔波的辛苦。
你是选"省心套餐"还是"极限省钱"？评论区交出你的答案！ 👇
（别杠，杠就是你对，反正赔钱时流的泪都是当初脑子进的水🌚）
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