买车贷款选等本等息还是等额本息？
最近打算买车，结果被4S店的贷款套路搞得有点晕头转向。他们现在强推5年贷款，2年提前还款的方案。于是我开始研究各种还款方式，发现主要有三种：等本等息、等额本息和等额本金。
等本等息：看似划算，实则坑多 🚗💸

假设我们贷款12万元，年利率5%，月利率就是0.42%，贷款5年，60期。两年后可以提前还清，而且没有违约金。听起来挺诱人的吧？但别急，咱们来看看具体怎么算。

等本等息的计算方式是，你需要还的总金额是15万元，其中利息总额是3万元。每个月的还款金额是2500元，其中本金部分是2000元，利息部分是500元。看起来每个月还的钱不多，但问题就在于，利息是按照借款总金额来算的，每个月都是500元。

两年后你想提前还清，你会发现已经还了12000元的利息，只占了总利息的40%。而本金部分，两年才还了48000元，占了总本金的40%。也就是说，你每个月还的钱里，利息部分占了很大比例，实际年利率差不多是9.15%，几乎是名义利率的两倍！
等额本息：更合理的选择 💡📉

相比之下，等额本息的方式就显得更合理了。还款总额是135872.88元，利息总额是15872.88元。每个月的还款金额是2264.55元，其中本金部分逐渐增加，利息部分逐渐减少。

两年后提前还清，你会发现已经还了9907.39元的利息，占了总利息的62.42%。而本金部分两年还了44441.77元，占了总本金的37.03%。这种方式下，你的实际年利率和名义利率差不多。
等额本金：基本不可能 🚫💸

至于等额本金，基本上99%的4S店和银行都不会同意你用这种方式。所以这一项基本上可以忽略不计。
结论：等本等息并不划算 🚫💸

总的来说，等本等息的利息总额几乎是等额本息的一倍。所以如果你打算买车贷款，建议还是选择等额本息或者等额本金（虽然后者基本不可能）。这样不仅能省下一大笔利息，还能确保你的还款计划更加合理。