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车贷陷阱：等本等息还款方式的真相
🚗 车贷中常见的还款方式是等本等息，而不是等额本息。这两种方式的利息差异巨大。📈

📚 等本等息是指每月还款金额固定，包括贷款本金除以还款月数和本金乘以每月利率。这种方式下，每月还款的本金和利息都保持不变。

🔍 举例说明：假设5年期50万的车贷，年费率为4.8%。如果采用等本等息方式，每月利息为2000元，5年总利息为10万元。而如果是等额本息方式，5年总利息为6.3万元；等额本金方式则为6.1万元。

🤔 为什么会有这么大的差异呢？因为等本等息方式下，每月还款的本金是相同的，所以利息也是固定的，不会随着本金的减少而减少。

📊 另外，年费率和年化利率（IRR）是两个不同的概念。年化利率是通过复杂的复利计算得出的，不仅考虑投资收益比，还考虑了资金的时间价值。

🔍 精准计算IRR可以通过Excel表格中的IRR函数来实现，将每月利率乘以12个月转换为年化率。

💡 最后，IRR（Internal Rate of Return）是内部收益率的简称，是一个经过复利计算得出的数值，不仅考虑投资收益比，还考虑了资金的时间价值。