买车贷款必看！5年贷2年提前还的真相
买车时，销售总是推荐贷款，尤其是“5年贷款2年提前还”这个方案，让人纠结不已。今天我们来揭开这个方案的真相，帮你做出明智的选择。
为什么销售喜欢推荐贷款？💸
销售推荐贷款的原因很简单，因为他们能从银行拿到返点，贷款金额越高，返点也就越多。这就是为什么销售对贷款方案特别热情的原因。
“5年贷款2年提前还”有套路吗？🤔
有套路，但也不算太坑。前两年银行看似没赚啥利息，但大数据显示，大多数人两年后根本没法提前还清，银行真正赚的是后面三年的钱。以当前5个点的费率来看，利息高得吓人！
这个方案能不能做？要注意啥？🔍
能做！但要注意以下三个问题：
利率问题：销售说的口头利率往往是费率，实际利率大约是费率的1.8到2倍。别掉进“低利率”陷阱。费率越高，4S店的返点也越高。
年费率3.6%左右：贷款10万，一年利息3600元，算正常范围。
年费率3.6%到4.8%：有点贵。
年费率超过5%：贵不少。
还款方式：选等额本息的话，提前还款基本没意义，前两年还的几乎是四年的利息，后面三年才还本金。
等额本息：先还利息后还本金，提前还款千万别选❌
等本等息：每月固定还本金和利息，用一年算一年利息，用两年算两年利息，提前还款就选这个✅
提前还款违约金：有些销售口头说不收，等你还款时却又要收。
千万别把提前还款无违约金写进购车合同，没用，因为违约金是银行收的，不是4S店❌
一定要把提前还款没有违约金写进贷款合同里✅
如何跟销售谈“5年贷款2年提前还”？🗣️
跟销售这么聊：
我可以做5年分期，但年费率不能高于5%，车价得给我便宜2万。还款方式必须是等本等息，并且提前还款没有违约金，这两条都要写进贷款合同里，能做到我马上办。
另外，购车合同里再给我加一条，“除以上费用外，后期无解除抵押费和其他任何杂费，并免费提供车贷还清手续办理”，防止车贷还清后4S店变相收服务费。
买车贷款需谨慎，了解清楚这些就能避免被坑，轻松拿下心仪的车🚗