为什么建议买车险选这4个险种？其他都是白花钱的智商税

为什么建议买车险选这4个险种？其他都是白花钱的智商税

各位车友好，我是学姐。今天咱们不聊车，聊聊车险——毕竟车开得再溜，保险没买对，钱包直接“跌冒烟”！最近车险“二次综改”落地，保费算法更灵活，但险种怎么选才能省30%保费又提升70%赔付率？我翻遍全网数据+亲身踩坑经验，总结出4个必买险种+2个隐藏彩蛋，看完你就知道哪些是“智商税”，哪些是真香！

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一、交强险：刚需不解释，但用对姿势能省大钱

交强险是上路必选项，但它的隐藏功能很多人用错了！2020年改革后，交强险最高赔付限额提到20万（死亡伤残18万+医疗1.8万+财产损失2000元）。看似额度不低，但撞到豪车或人伤事故时，这点钱就像“蚊子腿”——根本不够用！

学姐划重点：

1. 小事故优先用交强险：比如剐蹭赔500-2000元，走交强险不动商业险，第二年保费最多涨10%（约几十元），而商业险出险一次保费可能涨25%以上（几百元差价）。

2. 连续3年不出险，保费打7折：665元就能搞定，省下的钱够加两箱油！

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二、三者险：200万保额是底线，少1分都可能“天塌了”

老司机常说“车损险可不买，三者险必须上”！毕竟现在路上豪车遍地、人伤赔付动辄百万，三者险就是你的“防倾家荡产盾”。

为什么保额要200万起步？

- 成本差小：100万和200万保额保费仅差100-200元，但保额翻倍。

- 风险剧增：一线城市撞到劳斯莱斯，维修费轻松破百万；人伤事故中，伤残赔偿+误工费+护理费，100万根本兜不住。

附加彩蛋：医保外用药责任险

湖北刘先生的三者险赔了4.9万，却自掏7000元补进口药费——这就是没买医保外用药责任险的教训！这附加险保费仅几十元，却能覆盖医保外用药（如进口钢板、特效药），“一杯奶茶钱买安心”，你说值不值？

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三、车损险：别听老司机忽悠，这钱不能省！

总有人吹“车技好不用买车损险”，学姐我气得蹦起来！车损险早不是“只赔撞车”了，2020年改革后，它打包了盗抢险、自燃险、涉水险、不计免赔等7项责任，堪称“全能护车符”。

什么情况必须买？

- 新车/次新车：修车成本高，小事故走保险更划算。

- 自然灾害高发区：暴雨泡水、冰雹砸车？车损险全包！

- 找不到肇事方：停车场被刮蹭？车损险直接赔70%！

智商税警告：划痕险

4S店最爱推销划痕险，但轻微划痕修复仅需几十元，走保险反而导致保费上涨。除非你是“强迫症土豪”，否则真没必要！

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四、驾乘险（座位险）：保车上所有人，比“裸奔”强！

座位险保额低（一般1万/座），但保费也便宜（几十元/年）。如果经常载家人朋友，加一份驾乘险（意外险），每年多花200元，保额直接拉到50万/座，性价比拉满！

争议点：驾乘险 vs 意外险

- 驾乘险：只保车内事故，但针对性强。

- 综合意外险：保障范围更广（包括日常意外），但价格稍高。

学姐建议：常跑长途或家庭用车优先选驾乘险，通勤族用综合意外险更划算。

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电车专属彩蛋：这俩险种立省50%！

电车车主注意了！充电桩纠纷、电池损坏？这两个险种能让你少踩大坑：

1. 外部电网险：充电桩故障导致电池损坏？每年80元全搞定。

2. 自用桩责任险：线路起火、冰雹砸坏充电桩？保费≈1杯奶茶，维修费省万元！

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学姐灵魂拷问：提前续保真能省钱？

保险公司总忽悠“提前续保享优惠”，但车险保费只和出险次数、违章记录、车主信用挂钩。提前买唯一好处是避免脱保，价格差异微乎其微！记住：“保费打折靠安全驾驶，不靠销售话术”！

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结尾暴击：车险买对=赚钱！

总结4个必买项：交强险打底，三者险200万+车损险+医保外用药险，其他按需添加。记住，买保险不是为了用，而是为了“用不上也能睡安稳觉”。

最后抛个问题：你买车险时被收过哪些智商税？评论区唠唠，学姐在线帮你避坑！

祝大家心想事成，身体健康，不劳而获，坐享其成！