4月培训盛宴：

4月19日至20日，杭州将举办一场别开生面的培训活动，主题聚焦于二手车风险控制与法律合规。此外，线上也将同步开展担保类汽车贷款的法务及风险防范培训。

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本次培训盛宴由专业机构精心策划，旨在提升二手车交易风险控制与法律合规水平。通过线下与线上相结合的方式，为行业从业者提供全面的法务及风险防范培训。
在两会期间，国家金融监督管理总局局长李云泽透露，当局正在“研究降低乘用车贷款首付比例”的消息，引发了汽车金融行业对未来首付比例走向的广泛猜测。如今，这一政策终于明朗化，让人们期待已久的悬念得以解开。
2024年4月3日，中国人民银行与国家金融监督管理总局联合发文，公布了关于汽车贷款政策的调整通知。通知中明确指出，自用传统动力汽车与自用新能源汽车的贷款最高发放比例，将交由金融机构自行决定，这一举措标志着乘用车新车贷款比例的限制被彻底打破。
在《关于调整汽车贷款有关政策的通知》（银发〔2017〕234号）中，曾明确规定了自用传统动力汽车贷款的最高发放比例为80%，而自用新能源汽车的贷款最高发放比例则达到了85%。这意味着，购买新能源乘用车时，贷款首付比例最低可达15%，而购买传统动力乘用车时，首付比例则为20%。

然而，面对当前汽车金融机构逾期率居高不下的现状，尽管监管机构已经放宽了汽车贷款政策，但商业银行和汽车金融公司在制定具体政策时仍会保持谨慎。

以汽车金融公司为例，其业务受到严格监管。2024年2月8日，国家金融监督管理总局发布了《汽车金融公司监管评级办法》，该办法将汽车金融公司的监管评级要素划分为公司治理、资本管理、风险管理、专业服务能力、消费者权益保护以及信息科技管理六个方面。其中，风险管理在评级中的权重高达35%，成为六大要素中的重中之重。

在此背景下，中国人民银行与国家金融监督管理总局于近日联合发文，进一步调整了汽车贷款政策。通知指出，自用传统动力汽车与自用新能源汽车的贷款最高发放比例将交由金融机构自行决定，而商用传统动力汽车与商用新能源汽车的贷款最高发放比例则分别为70%和75%。此外，二手车贷款的最高发放比例也确定为70%。

值得一提的是，对于新能源汽车贷款政策的执行车型范围，各金融机构在遵循《汽车贷款管理办法》的基础上，还可参考工业和信息化部发布的《新能源汽车推广应用推荐车型目录》，根据自身情况和风险控制原则进行灵活调整。这一举措无疑将为新能源汽车市场的进一步发展注入更多活力。
鼓励金融机构针对新车、二手车以及汽车以旧换新等不同场景，积极创新金融产品与服务，同时对汽车以旧换新过程中提前结清贷款的违约金进行适当减免，从而更好地满足合理的汽车消费需求。

金融机构在遵循法律法规、确保风险可控的前提下，应依据自身汽车贷款政策、风险防控措施等因素，结合借款人的信用状况和还款能力，合理确定汽车贷款的发放比例、期限和利率。同时，必须加强汽车贷款的全流程管理，完善贷前审查和贷后管理制度，持续改进借款人信用风险评价体系和抵质押品价值评估体系，以确保贷款资产的安全，防止贷款资金被挪用。

中国人民银行及其分支机构、金融监管总局及其派出机构应加强对汽车贷款资产质量和机构稳健性的监测、分析和评估，以促进金融机构汽车贷款业务的稳健发展。金融机构在业务过程中遇到重大问题应及时向相关监管机构报告。

本通知自印发之日起执行，《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于调整汽车贷款有关政策的通知》（银发〔2017〕234号）同时废止。

中国人民银行
国家金融监督管理总局
2024年3月28日