近期，有关华侨商业集团及华侨基金的违规问题持续发酵，媒体披露了更多细节。此前，该集团及基金已因涉嫌多项违规行为而备受关注，如今，随着事件的进一步发展，更多内幕被逐步揭露。

杭州西子国际1栋30层，华侨控股的办公地点已被贴上封条，预示着该集团目前正面临严重的经营问题。据公开资料显示，华侨控股集团自2013年成立以来，于2018年3月更名为华侨控股，并获得注册资本38亿元人民币的批准。该集团由央企、中侨系企业及海归创业团队共同组建，旨在成为一家多元化发展的控股集团。然而，近期该集团涉嫌违规问题，导致其资产状况和运营情况备受关注。

通过天眼查平台查询发现，华侨控股集团的法定代表人为余增云，成立于2016年3月，注册资金同样为38亿元。截至目前，该集团的股东包括中国华侨公益基金会、浙江益华实业有限公司以及国壹投资管理（上海）合伙企业，持股比例分别为22%、34%和44%。值得注意的是，国壹投资管理（上海）合伙企业的99%股份由杨宇潇持有。

根据最新数据，截至2023年底，华侨控股集团的资产总额为75亿元，所有者权益为06亿元。然而，该集团在2023年的销售总额为0万元，参保人数也仅为1人，这进一步引发了外界对该集团经营状况的质疑。

华侨控股集团虽在北京注册，但实际运营重心位于杭州。该集团旗下拥有华侨基金管理有限公司、浙江华侨资产管理有限公司、上海华侨黄金珠宝有限公司等七家控股子公司，涵盖华侨基金、华侨财富、华侨货币、华侨资产、华侨创投及牦牛科技等六大业务平台。值得注意的是，除上海华侨黄金珠宝有限公司外，其余六家子公司均扎根于浙江杭州。

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据证券时报消息，记者探访华侨控股集团杭州总部时发现，会议室里人声鼎沸，场面颇为热闹；同时，公司走廊上也不时有人穿梭往来。
在探访华侨控股集团杭州总部的过程中，记者发现会议室里热闹非凡，投资者们纷纷表达着自己的投资情况。一些年长的投资者透露，他们不仅将全部家当投入其中，甚至还包括了自己的养老金，而且这一切都是在瞒着子女的情况下进行的。另一位投资者则表示，他投入的资金并非自己个人的，还囊括了从亲戚朋友那里借来的款项。这些投资者的购买金额差异显著，最少的有100万元，而最多的则达到了300万元至500万元。

此外，记者还获悉，部分投资者已经向杭州市上城区公安局报案。有现场投资者透露，“目前，政府对此事非常重视，已经成立了专门的处理小组”。
在探访过程中，记者查看了涉案的侨行天下APP，上面清晰地展示了黄金租赁业务的整个交易结构。该平台的核心角色是牦牛科技，它不仅直接与上海黄金交易所进行黄金购买，还负责投资者认购及赎回资金的流转，同时处理黄金租赁资质单位租赁产品、支付租金及服务费的各项资金流动。

在追查资金流向的过程中，华侨控股的工作人员和投资者们对中鑫国际的陈述提出了质疑，特别是对其关于“自成立以来从未涉足黄金买卖或租赁业务，也未签署过相关合同”的声明表示不满。有投资者指出，中鑫国际的官方公众号在2022年的一篇文章中曾明确表示，该公司是中国黄金集团旗下的融资租赁公司，专注于打造黄金产业特色的租赁服务。公司通过售后回租和直接租赁等方式，为黄金产业链及优质企业提供高效的融资租赁方案。

然而，当记者以投资者身份致电中鑫国际时，接线工作人员承认公章系仿冒，并已向杭州警方报案。该工作人员还解释道，公司主要从事黄金产业链相关的大型设备租赁，所有业务均为实物租赁，相关项目招标信息可在网上查询。

此外，华侨控股还涉及另一个黄金业务，该业务与臭名昭著的“伪金交所”有关。据华侨控股方面提供的数据，线上和线下两个“黄金”相关项目的募资总额分别约为26亿元和18亿元，总计约44亿元。这里的“线上黄金”和“线下黄金”分别指代“侨行天下”和“鼎鑫债权项目”。
记者获取的募集说明书揭示，鼎鑫债权项目的基础资产为国浩汇金(深圳)融资租赁有限公司（简称国浩汇金）所持有的对某公司的应收账款债权。该债权合同余额高达36亿元，而挂牌方国浩汇金计划以不超过3亿元的价格进行债权挂牌转让交易。据维权者向记者提供的资料显示，他购买的一款理财产品——鼎鑫债权资产项目十五号，其规模为3亿元，产品期限设定为12个月（期），且认购起点仅为100万元。该产品的业绩比较基准（即收益率）根据投资金额的不同，分为8%、0%和3%三个档次，并每半年分配一次收益。值得注意的是，这份募集说明书中多处提及中国黄金。


募集说明书进一步披露，鼎鑫债权资产项目十五号的基础资产为国浩汇金所持有的中铜（昆明）铜业有限公司的应收账款债权，该债权合同余额为37亿元。国浩汇金计划在甘肃惠同进行债权挂牌转让交易，转让价格不超过3亿元。华侨资产受合同投资者委托，将作为摘牌方对该笔应收款债权资产项目产品进行受让。

此次债权转让款将由国浩汇金专项用于支付中国黄金加盟商向中金珠宝的代付采购款。中金珠宝通过建立加盟商白名单准入机制和采用第三方征信，为供应链业务提供风险防控措施。

值得注意的是，中金珠宝（全称“中国黄金集团黄金珠宝（北京）有限公司”）作为上市公司中国黄金的全资子公司，承担着增信义务。若回购义务人国浩汇金未能足额履行每期分批回购义务，增信义务人将在产品投资收益分配日或到期日后三个工作日内，履行投资者持有产品份额及附属权益的回购义务，确保产品的本金、收益及相关费用得到妥善处理。

此次交易结构呈现出典型的定融产品特征，而甘肃惠同存证流转管理有限公司作为产品的挂牌机构，实际上并未获得金融监管机构的批准。公开资料显示，该公司多层穿透后的实际控制人为国务院国资委。

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