相信买过车的小伙伴对于购车的流程已经再熟悉不过了，但当你们已经看好车后，准备付款时，一定有销售人员来跟你们讲“分期付款”的好处，即便你已经明确表示要全款购车，销售却像没听见似的，持续推荐“零利息分期”“零首付购车”，表面上看是为你省钱，实则暗藏玄机。今天，小编就带你们揭开4S店力推分期买车背后的真相。
首先我们要明白为何4S店人员拼命的推“分期买车”？可以从以下几个方面来介绍：
销售提成翻倍：对销售顾问而言，卖一辆分期车提成可是顶得上三辆全款车。在小县城或普通4S店，以一辆10万元左右的车，分期售出提成可达全款车的数倍。也就是说在重赏之下，销售自然使出浑身解数引导你贷款。
捆绑任务下的无奈之举：许多品牌4S店给销售硬性摊派分期任务，比如每月10台车中必须5台走分期。若全款比例过高，销售不仅提成打折，还可能面临罚款。侧面上讲，是在业绩压力下迫使销售顾问向消费者推荐“分期买车”。
金融服务费：普遍收取贷款额3%-5%，以一台10万元的车为例，可轻松赚得3000-5000元；而且这个钱，销售顾问是绝对不会让你知道的，神不知鬼不觉。
GPS费等杂项：因为是分期买车，所以会以“风险控制”为名加装GPS，收费上千元。这样综合下来分期卖车比全款利润高出上万元，这同样是4S店乐此不疲的核心动力。
当然也并不是说分期付款就一定是坑，我们还是需要权衡一下利弊，适合自己才是最主要的。比如从优点上看，分期付款大部分都能降低购车门槛，有的首付仅需20%，甚至是0首付，所以即便是你预算不足也依旧能够买车。其次还可以享受到厂家常推出“免息分期”促销，全款客户反而无法享受。总结一句话就是用最少的钱买你想要的车。这也是目前大部分小伙伴分期付款的初衷。
至于分期付款有哪些缺点，最大的缺点就是总成本可能更高，简单来讲就是“免息”往往转化为服务费上，加上利息后总支出普遍比全款多5%-15%；也就是说，单车价是降低了，但七七八八的手续费，服务费可不少，如果全部笼到一起，或许比你全款买车还要贵，这些可是销售顾问不曾说的。再有因为是贷款，所以车辆的产权受限，即便你拿出首付了，“大绿本”也并不在你的手里，也就是说贷款未清前，大绿本都抵押给金融机构，而转卖或过户需对方同意，严格意义上讲在贷款未还清前，这车还真不是你的车。
那么我们如果真的需要分期付款买车，应该注意哪些方面呢？这里面就涉及一些套路了。首先要注意“0利息”≠0成本；金融服务费、档案管理费、GPS安装费，这些巧立名目的收费，本质就是变相利息。例如一台奥迪A4的“免息”贷款，金融服务费折算实际年化利率可能达4%-6%。其次，0首付的问题，看似0首付购车看似无压力，实则利率更高、捆绑条款更多，一般来讲总成本可能比30%首付方案高出30%。另外如果违约，那么按照部分合同约定：提前还款收3%-5%违约金，逾期罚息按日万分之八计算（年化近30%）。这些也是在签合同时销售顾问刻意淡化。简单来讲不违约还好，违约那些杂七杂八的费用都出现了。当然还有一些比如强制保费套餐，保养捆绑套餐等等，同样算是变相的获利。
所有我们分期付款购车首先要选择正规机构，优先选择银行或厂家金融（如上汽金融、丰田金融），警惕无金融资质的小贷公司，防止暴力催收。其次针对合同，一定要盯紧利率、服务费、提前还款条款。要求销售书面注明无其他费用，必要时留存录音证据。而贷款结束后要立即办理解押，拿回大绿本，并且索要结清证明，防止金融机构后续扯皮。当然更重要的一点一定要根据自己的实际情况，确保不违约，一般来讲月供别超收入的35%。
所以说分期购车本身是工具，无所谓好坏，关键在于使用者是否看清规则。当下次销售热情推荐“免息分期”时，不妨微笑反问：“金融服务费收多少？能开发票吗？” 多问这一句，可能就省下几千元。毕竟省到即是赚到，精明消费才是真正的“便宜”，你们觉得呢？
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