刚提车那会儿，谁不把保险买得齐全？车损险、三者险、划痕险，能上的全上了。可开了三五年，保费没少多少，车价却掉得厉害，这时候再续车损险，真有必要吗？上周我表哥刚为这事发愁，他那辆开了五年的大众车，保费还涨了两百，二手车商说现在才值六万，这钱到底该不该花？
车损险到底赔啥？很多人以为撞车、被砸、被偷都能赔，其实没这么简单。比如你撞了别人，自己车的维修费得车损险出，对方的由三者险赔。要是对方耍赖不赔，你得先找车损险垫付，再让保险公司去追对方。但要是被偷了或者自然灾害损毁，这种事一辈子可能遇不上一次。
关键看自己开车习惯。我同事老李天天飙车，去年在高速上追尾，修车花了三万多，幸亏有车损险。但隔壁王叔开电动车代步，五年没出过险，早就不续了。其实车损险值不值，就看两点：会不会遇到不讲理的，会不会出大事故。
新车头几年必须买。比如刚提的宝马，换个前杠就要两万，保费也就三千多，算下来划算。可到了第四年，车价掉一半，保费还是三千，这时候得自己掂量。要是开的是十来万的代步车，到第四年修车费也就几千，保费占车价比例太高了，可以考虑停。
八年以上的老破车，基本不用续了。我见过一辆开了十年的捷达，二手车才卖三万，保费还要两千，这钱够自己修好几次了。而且很多保险公司直接拒保，就算能保，赔钱也少得可怜。
举个栗子，我朋友小张的本田思域，开了六年，现在值八万，保费两千五。要是出次大事故，修车费可能一万五，保费花两年就能回本。但要是小剐小蹭，自己掏钱修更快。
现在年轻人买车，很多人觉得保费没必要年年交。比如我表弟的新能源车，电池坏了保险公司不赔，还得单独买电池险。但像我爸妈那代人，宁可多花点钱也不想担风险，保费照交不误。
最近听说有些地方能按实际车价买保险，比如车现在值五万，保费就按五万算，比以前便宜不少。不过得找熟人问问，不是所有保险公司都做这个。
总之，车开久了，续不续车损险得自己算账。要是车值钱、开得猛，继续交。要是车快报废、开得小心，不如把钱省下来。反正我以后买车，肯定头四年全险，后面看情况再定。
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