车险交了这么多年的，感觉更像是交了个寂寞。一开始，根本就没想那么复杂，买个最基础的交强险。反正，这也必须的。后来，就慢慢听一些圈内人说，车损险其实可以不用买，除非你你是那种爱赚钱、爱搏命的人。为什么？你理解的逻辑挺简单。汽车损坏，基本上靠自己修，修得起就修，修不起就扔。不要告诉我碰瓷那套。这个行业里，车损险的利润，很大程度上，取决于你是否经常出事故或者经常修车。
我之前和朋友聊天，他说：你买保险，不就图个心安嘛。我还真是这么觉得。有了心安，车开得舒服。前段时间我翻了下笔记，发觉身边很多人惯投保多一层。例如，某些车型，刚出厂三、四年内事故率很低，但车价也差不多，买个全险其实也是防范未然。又有谁去算过，万一用了那份保险，靠理赔能补偿掉成本吗？如果没出事故，保费就成了纯粹的花费。不同车型不同调性，我试图找个平均值，发现性价比其实挺尴尬的。
说到理赔，我想起一个朋友的故事。他那辆车，是个本地土豪，开了两年后出个大事故。赔偿特别惨，维修费飙到十几万，他当时就懵了，我哪知道这是个大坑？可你说，平时交的钱，和事故那天赔的，有啥关系？就像买，偶尔中个奖，心里觉得值，但大部分时间，谁又能坚持每次都买得心安？这也是我为啥觉得，车险难以真正省钱。它更像是个押注——押自己出事的概率低。估算一下，我的车每年平均开4万公里，出事的概率估计在2%左右（这个数字可能没统计那么准确，反正我觉得不算高）。每次出事故，可能车费、一两万的修理费，保险公司承担一部分，剩下的还得我付。
有趣的是，我怎么觉得，很多人交车险，都在赌风险——我手稳着点，我运气好几年都平安。这其实挺蠢的，因为运气在玩命。你不拿点保险作挡箭牌，可能真要面临腰包大出血。就像我刚才翻了下我那辆车子的保单，发现其实有些附加险很鸡肋（哪怕是花了大几百块，心里觉得更安全），但实际用上的时候寥寥几次。而在实操差别方面，要说同价位、同级别的车，相差最大的不是动力或者配置，而是遇到事故时候的自掏腰包程度。比如我周围开类似车的人，买了全险的某些项目，出事后普遍都觉得还挺值的。
搞到最后我发现一件事情。很多买保险的朋友，未必真的懂得买什么更实惠。人家说车损险可以省——但实际算算，一次大事故，如果保险没赔够，还得自己掏钱。反过来说，假如我用分期或者收入合理分配，把省下的几百块，存下来，遇到大事就能应付一半。心理上也会舒服点。毕竟我觉得，心里踏实比省个几百块更重要。如果我真遇到那种突发事件——比如安检不让卸车、或者心血来潮刮了个蹭车——心里的被保险感会多点底气。
买保险的策略，也是个心态。你技术够用么？运气够不够好？或者，长远看，花点脑子选车、选方案，是否更划算？我在考虑一个问题。像这一波主动省钱的路线，假设我每年少花一千块，十年下来就是一万块。可十年后，若真出大事，赔偿可能也是几十万——这是不是在赌自己能躲过？我不知道，现在的我还是更倾向于花心思，买个放心保险——特别是在买点责任险之类的，还能心里多一份从容，那就值了。
但我也想问问你们：真有人觉得交个强险就够了吗？还是说，大家都被买全险惯绑得死死的？我也没细想过，可能根本不用那么大手笔。比如我身边，修车工说：你别怕，有保险，最多担心的其实还就是那点心灰意冷。——我估摸着，这句话含义挺深的：其实车祸多半是概率游戏。你不多花点保障预算，哪天倒霉起来，心情都崩了，要不是我一向觉得理赔的事能靠巧合解决，估计我早就。排行榜上一些保险的打法，不知道赚的利润，到底是不是真心能帮到我。
（这段先按下不表）
不光保险本身，我还琢磨了点渠道的问题。经常有人说，买保险啊，要找靠谱的代理。但我觉得，这事太像淘宝买东西：你买个东西，看中价格差不多，结果收到货才知道，‘哎哟，这个卖家点评不是很理想’。保险也一样，看个标签，但真正打开细节，才发现隐藏了不少钩子。而我身边，遇到过的修理工就说：你懂的，保险理赔这个事，少说也得算个8分才能保证不出错。大概我也不是特别懂，但感觉这事不比打游戏简单。
这让我反思：是不是我多花点时间上心，研究点怎么样用保险，反而会省得后半场崩溃？那种放松心态+合理投保的思路，也许才是真的省钱王道。其实我觉得，买保险最大的陷阱，就是过度担心，反而让自己陷进去。特别是对一些新手司机来说，刚接触车，怕出事，结果反倒因为担心，买了太多不必要的附加险。还是得搞清楚——车险，真是个大坑。
你们怎么看？有没有一款保险方案，是不是也会掺杂了太多个人偏好在里面？或者省钱归省钱，不如把这笔钱拿去做点别的投资（别笑，我都没那么多钱，心里还在算），反正这个产业，套路挺深。
（这段先按下不表）
我觉得，车险之所以让人又恨又爱，是因为它像个虚拟的安全垫。没有它，出事了，从心理到钱包都痛得不行。有了它，有时变成了虚设。而真正能帮我打个心头一块的，还是那份心安理得。你说省钱策略到底是不是，当然啦，不能只看眼前，也得考虑长远，但我个人嘛，更愿意花点心思，换点安心。
所以，最后我还在琢磨，要不要给自己，买个稍微多一点的保险。就那种，一出大事，不用天天担心，能大家一起撑一撑的。嗯，真不错。
你们呢？你们买保险，有没有什么绝招？或者，逢事就赌运气的？别告诉我都不想预算就冲动买保险——我觉得，这也许是我们行业的另类文化吧。
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