不懂车贷利息实际年化率、利息的朋友

您曾向银行申请了总额为10万的车贷款，设定的月费率为0.25%，并计划分5年（即60期）进行偿还。许多人可能会误以为年费率是月费率乘以60个月再除以5年，但这样的计算方式并不准确。实际上，车贷款采用的是等额等息还款方式，意味着利息并不会随着贷款本金的减少而减少。

关于车贷的实际年化率，我们需要用到一个叫做“内部收益率”（Internal Rate of Return，简称IRR）的概念。IRR是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。利用IRR，我们可以得到车贷的实际年化率计算公式：实际年化率=12*IRR*100%。

以您的情况为例，贷款10万，月费率0.25%，分60期还款，实际年化率并非简单的3%，而是经过计算得出的5.63%。这个费率其实并不算高，相比其他贷款方式，如车贷月费率0.6%-0.8%和信用卡分期月费率0.6%-0.82%，车贷的实际年化率要低得多。

此外，车贷的利息计算方式也值得注意。不同的银行车贷费率不同，因此利息也会有所差异。以月费率0.25%为例，贷款金额乘以月费率即为每月应支付的利息，再将月利息乘以12个月即可得到年利息。例如，贷款10万元，月利息为250元，年利息则为3000元。