买车险就像买衣服，不是越多越好，但关键几件不能少。尤其对咱们中老年人来说，省心省力才是硬道理。今天咱们就来唠唠，车险里哪三种是雷打不动必须买的，省得被4S店忽悠，多花冤枉钱！
第一险：交强险——上路不买就是违法
交强险是法律硬性规定必须买的，相当于车辆的“社保”。但别以为买了它就能高枕无忧，它的保额低得可怜，撞了豪车或伤了人，自己还得倒贴钱。举个例子，交强险对人身伤亡的最高赔偿才18万，现在治病、误工哪样不要钱？所以交强险只能算“最低保障”，关键时刻真不够用。
第二险：车损险——修车钱自己兜底
车损险是商业险里的“万金油”。以前买车损险得单独买盗抢险、玻璃险、自燃险，现在改革后全打包了。不管是追尾、剐蹭，还是冰雹砸坏车顶，甚至泡水熄火（只要没二次点火），都能赔。尤其对咱们中老年人来说，开车技术再稳也架不住路上突发状况。修车费动辄几千上万，车损险就是给钱包穿上“防弹衣”。
第三险：三者险——赔别人保自己
三者险是商业险里的“社交货币”。路上豪车越来越多，撞一下维修费可能抵得上普通人半年工资。交强险最多赔2000元财产损失，剩下的全得自己扛。三者险建议直接买200万以上，尤其在一二线城市，撞豪车、伤行人都不怕。有人问：“我开车小心，用得着这么高保额？”但事故不分白天黑夜，万一摊上大事，高保额就是给家人留条后路。
车上人员险要不要买？
有人觉得车上人员险是鸡肋，觉得“自己开车小心点不就行了”。但现实很骨感：去年河北一位老哥自驾游，追尾后腰椎受伤，住院花了8万，车上人员险直接赔了6万。这种意外谁说得准？尤其家里有老人小孩常坐车的，这个险种就像给全家买了份“护身符”。
省心攻略：附加险按需加餐
交强险+车损险+三者险是基础套餐，但想吃得更饱还得看附加险。比如：
• 医保外用药险：撞人后对方自费药也能赔，避免自己掏腰包。
• 节假日翻倍险：春节、国庆出游，保额自动翻倍，心里更踏实。
• 车轮单独损失险：新手最怕扎胎爆胎，修轮子不用自己掏钱。
老司机掏心话
买车险不是比谁买的险种多，而是看能不能覆盖最坏情况。记住三句话：交强险是底线，车损险保自己，三者险护他人。别被销售忽悠买一堆用不上的险种，但该花的钱一分不能省！
车险必须买的三种险：交强险（法律强制，基础保障）、车损险（修车钱兜底）、三者险（赔他人保自己）。交强险保额低需搭配三者险，车损险覆盖维修风险，三者险建议200万起步。附加险按需选择，如医保外用药险、节假日翻倍险。核心逻辑：基础保障不省，附加险按需，避免过度投保。
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