车险三责指的是什么？是第三者责任险吗？和交强险哪个好？

一、车险三责指的是什么？

许多车主常常对 “三责险” 感到困惑：它和交强险有什么区别？具体能赔什么？保额该怎么选？

车险中的 “三责”，即 “第三者责任险”，指被保险人或其允许的驾驶人在使用车辆过程中发生意外事故，致使第三方（不包括本车人员和被保险人）遭受人身伤亡或财产直接损毁时，依法应当由被保险人承担的赔偿责任，由保险公司按照合同约定负责赔偿。

这里的 “第三方” 是关键：假设 A 车撞了 B 车，或撞伤了行人 C，那么 B 车车主、行人 C 及其财产损失就属于三责险的保障范围；而 A 车自身的损伤、A 车上人员的伤亡，则由车损险、车上人员责任险等其他险种覆盖。交强险其实是 “强制版三责险”，但保额较低（如 2020 年后全国统一为 20 万元死亡伤残赔偿限额），而商业三责险则是交强险的补充，保额可达 50 万、100 万甚至 1000 万元。

二、三责险的三大保障范围你知道吗？

1.人身伤害赔偿：

涵盖第三方的医疗费、误工费、护理费、残疾赔偿金、死亡赔偿金等。例如，若事故导致行人重伤，住院治疗费用、后续康复费，以及因受伤无法工作的收入损失，符合责任认定的部分均可通过三责险理赔。2023 年某案例中，车主因疏忽撞伤外卖骑手，伤者治疗及误工费合计超 30 万元，超出交强险的部分即由商业三责险承担。

2.财产损失赔偿：

包括第三方车辆、建筑物、公共设施等直接损失。比如倒车时撞坏路边商铺的橱窗、刮蹭他人豪车的漆面，甚至撞断路灯杆，维修或重置费用均在理赔范围内。间接损失（如商铺因停业产生的利润损失）通常不予赔偿。

3.法律费用支持：

若事故引发诉讼，保险公司会承担被保险人因处理纠纷产生的合理法律费用，如诉讼费、律师费（需提前约定）。这一点在责任认定存在争议或赔偿金额较高的案件中尤为重要，避免车主因诉讼成本增加额外负担。

三、为什么说三责险是 “刚需中的刚需”？

交强险有明显局限：一是保额低，二是 “无责也需赔偿”（如无责时医疗费限额 1800 元、财产损失限额 100 元），而商业三责险仅在被保险人有责任时启动，且保额灵活可选。两者结合，才能形成完整的责任保障体系。

若事故中车主负主要责任却未购买三责险，不仅需自行承担天价赔偿，还可能因 “无能力履行赔偿义务” 面临法律追责，甚至被列入失信名单。三责险本质上是用小额支出转移重大风险，体现了对他人权益的尊重和自身责任的担当。