买保险不是开盲盒，看清条款才能不吃哑巴亏！
车损险到底保什么？别被销售员绕晕了
车损险是车主每年必买的保险，但很多人交完钱还是一头雾水：涉水险、自燃险到底包不包含在内？今天就用老王的故事给你讲明白。
老王去年暴雨天开车蹚水，发动机进水大修花了2万，结果保险公司拒赔，理由是他没单独买涉水险。老王气得跳脚：“车损险不是保车损吗？这都不赔？！”
其实问题出在条款细节上。
1、涉水险：车损险能赔，但有个关键前提
2020年车险改革后，涉水险已被并入车损险，但注意两种场景：
（1）车辆静止被淹：比如暴雨导致车库泡水，车损险全额赔付；
（2）行驶中涉水熄火：如果车主二次点火导致发动机损坏，保险公司不赔！
举个例子：老张开车强行过积水路，熄火后试图重启，结果发动机报废。这种情况只能自掏腰包，车损险不赔发动机维修费。
2、自燃险：新车不用买，旧车要警惕
自燃险同样被纳入车损险，但分两种情况：
（1）新车前3年：自燃概率极低，车损险已覆盖自燃损失，不用单独买；
（2）老旧车或改装车：线路老化或私自改装引发自燃，保险公司可能拒赔！
真实案例：李姐开了8年的车因线路老化自燃，但因未按时年检，保险公司以“车辆状况不达标”为由拒赔，最终损失5万元。
3、别当冤大头！买保险牢记两件事
（1）拒绝销售话术：遇到推销“加购涉水险/自燃险”，先翻出车损险条款核对；
（2）重点看免责条款：比如酒驾、无证驾驶、未年检等情况，出事故一律不赔。
总结核心要点
① 车损险已包含涉水险和自燃险，不用重复购买；
② 涉水熄火后二次点火、老旧车自燃等特殊情况可能被拒赔；
③ 买保险前务必核对免责条款，避免吃哑巴亏。
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