买车之后买商业险，除了车损险、三者险之外，座位险和驾乘险让人犯难，很多车主分不清两者差别，随便买一个，出事之后才发现理赔不到，今天把两者核心区别讲透彻，看完就知道该怎么选。
一、先分清两个险种本质差别
座位险，全称车上人员责任险，属于车险附加险，依附于车辆存在；
驾乘险，全称驾驶员乘客意外险，属于人身意外险，跟着人走，和车辆无关。这也是两者最大的分界点。
座位险：只保自己车上的人，只认本车责任
1.投保方式按照座位购买，一台车5个座位，可以单独投保司机座位，也可以全车座位一起买，每座保额一般1万到20万之间，保费每座几十到一百多元。
2.保障范围：交通事故中，己方车辆负有事故责任，车上司机和乘客受伤产生的医疗费、误工费、伤残费用，可以进行赔付。
3.赔付限制很明显：只有交警判定本车全责、主责的时候才能理赔。如果是对方车辆全责，座位险是不赔付的，只能由对方三者险来赔偿。而且换一台车驾驶，这份保障就随之失效，只能保投保这一台车。
驾乘险：跟着人走，不限车辆，不分责任方
驾乘险属于人身意外险，有两种投保模式，既可以跟车，也可以跟人，绝大多数车主选择跟人投保更实用。
保额更高，普遍几十万甚至上百万，一年保费也就几百元。
它最大优势：不管驾驶谁的车、乘坐谁的车，发生意外都能理赔。而且不划分事故责任，不管是己方全责还是对方全责，只要驾乘过程中出现意外受伤，都可以正常报销医疗费用，意外身故、伤残都在保障范围内。
二、核心区别总结，一眼看懂
1.归属不同：座位险属于车险，绑定车辆；驾乘险属于意外险，绑定个人。
2.赔付条件不同：座位险仅限本车有责任才可赔付；驾乘险不管事故是谁的责任，只要驾乘受伤就能赔。
3.适用场景不同：座位险只保自己名下车辆；驾乘险开车、坐朋友车、网约车都能享受保障。
4.保额差异：座位险保额偏低，每座额度有限；驾乘险保额充足，保障力度更大。
三、不同车主该怎么选择？给大家精准建议
1.日常只开自己一台车，很少乘坐他人车辆，城市短途代步：可以选择座位险，预算有限的情况下，优先加高三者险保额，座位险适度配置即可。
2.经常借车给别人开、自己也经常乘坐亲友车辆、经常跑长途、经常打车出行：优先选驾乘险，保障范围更广，实用性更强。
3.家用代步车辆，经常搭载家人朋友：建议直接放弃座位险，投保驾乘险，全车人员保障更全面，哪怕乘坐其他车辆出现意外也能理赔。
四、很多车主容易踩的误区
误区1：有三者险就不用买驾乘相关保险。
对方三者险只赔付你方人员损失的前提是对方负有责任，如果自己开车全责出现事故，对方保险不赔，这时候就需要驾乘险或者座位险来覆盖医疗费用。
误区2：座位险保额买越高越好。
座位险本身赔付限制多，高额投保性价比很低，不如把预算留给驾乘险，保障范围更广、额度更高。
最后总结
普通家用车主，优先选择驾乘险，性价比远高于座位险；固定只开一台车、很少乘坐其他车辆的车主，可以搭配少量座位险即可。车险配置讲究实用，不用盲目堆砌险种，选对保障比多花钱更重要。
