交强险+三者险+车损险：老司机压箱底的“三件套”，关键时刻能省十几万！
各位车友好，我是学姐。
今天咱们不聊新车，不聊参数，直接开门见山：车险到底怎么买最划算？ 有人说买全险最省心，有人说只买交强险就够了，但学姐我摸着良心说——真正能帮你省下十几万维修费的，其实是交强险、三者险和车损险这“三件套”。
为啥？往下看！
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一、交强险：不买不能上路，但真不够用！
交强险是国家强制的“入场券”，不买直接扣车罚款。
它的核心是赔别人不赔自己：撞了别人的车或人，最高赔20万（死亡伤残18万、医疗1.8万、财产损失2000元）。
但学姐必须说：这点钱在现实事故里，可能连零头都不够！
举个真实案例：新手车主倒车蹭到百万豪车，交强险的2000元财产赔付，还不够补一块车漆。
这时候如果没买三者险，车主就得自掏腰包赔剩下的十几万。
所以啊，交强险是底线，但绝不是终点。
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二、三者险：保额买高不买低，200万是起步！
三者险是交强险的“超级加强版”，专门赔第三方损失。
2024年费改后，保额直接卷到1000万级别（部分保险公司可选）。
学姐建议：一二线城市直接300万起步，三四线城市至少200万。
为啥？
- 撞豪车：一线城市劳斯莱斯、宾利遍地跑，随便剐蹭维修费几十万起步；
- 撞伤人：骨折手术、误工费、营养费，动辄几十万；
- 撞公共设施：路灯、护栏、绿化带，市政索赔账单能让你“气的蹦起来”。
关键数据：200万保额和300万保额，保费差价通常只有200-300元，但保额直接差100万。
这笔账，车友们自己算！
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三、车损险：自己的车自己疼，改革后真香！
车损险是唯一保自己车的险种。
2020年费改后，它直接打包了玻璃险、涉水险、自燃险、不计免赔等7项附加险，堪称“买一送七”。
学姐实测后发现：但凡你的车价超过10万，这钱就别省！
举个极端例子：暴雨天车辆被淹，发动机维修费5万起。
如果没买车损险，车主只能“天塌了”自己扛；
但买了车损险+涉水险（已包含），保险公司直接买单。
记住：车损险保额按车辆折旧价算，别纠结“买贵了”，保险公司比你精！
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四、争议话题：全险真有必要？附加险都是坑？
总有人问：“学姐，座位险、划痕险、盗抢险这些附加险，到底要不要买？”我的态度很明确：除非特殊情况，否则一律劝退！
- 座位险：保额低（通常1万/座），性价比远不如单独买意外险；
- 划痕险：小划痕自己修更便宜，出险还影响次年保费折扣；
- 盗抢险：除非你开的是容易被盯上的豪车或老旧车型，否则纯属浪费。
唯一建议买的附加险是医保外医疗费用责任险：三者险默认只赔医保内费用，而实际治疗中自费药、进口器材占比很高。
这附加险一年几十元，却能覆盖10%-30%的额外费用，妥妥的“四两拨千斤”。
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五、横向对比：三件套 vs 全险，一年能省多少钱？
以一辆20万的家用车为例：
- 三件套组合（交强险+200万三者险+车损险）：约4500元/年；
- 全险组合（三件套+座位险+划痕险+盗抢险等）：约6500元/年。
结论：每年省下2000元，加95号汽油够跑5000公里，不香吗？
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学姐问答
Q：新能源车保险怎么买？
A：三件套照旧，但车损险必须买！电池维修天价，没保险分分钟“跌冒烟”。
Q：老车还要买车损险吗？
A：车龄超10年且残值低于3万，可以考虑不买，但三者险必须买足！
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最后说两句
车险的本质是“用确定的小钱，抵御不确定的大风险”。
与其纠结“怎么买最便宜”，不如想想“怎么买最安心”。
记住学姐的话：交强险打底，三者险拉满，车损险看车价，其他一律劝退！
互动话题：你遇到过最离谱的车险理赔经历是什么？评论区聊聊！
祝大家心想事成，身体健康，不劳而获，坐享其成。
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