车损险到底该买几年？一文读懂车辆折旧与保险策略

车损险作为车辆保险的核心险种，其购买年限需结合车辆折旧、使用场景和车主需求综合判断。以下是专业分析：

1️⃣ 车损险的核心作用

车损险主要覆盖因碰撞、自然灾害等导致的车辆维修费用。新车前3年赔付率高达70%，尤其适用于豪华车或高零整比车型（如奔驰、雷克萨斯）。

2️⃣ 车辆折旧与保险价值的关系

▪️ 0-3年：车辆残值率约60%-80%，维修成本高，强烈建议投保。

▪️ 4-6年：残值率降至40%-50%，可根据驾驶习惯决定（如年均里程超2万公里仍需购买）。

▪️ 7年以上：残值不足30%，普通车型可考虑停保，但需自担维修风险。

3️⃣ 特殊情况的投保建议

• 新能源车：电池维修成本高，建议持续投保至第5年；

4️⃣ 替代方案

老旧车辆可转向「专项维修基金」，年存3000-5000元替代保费，灵活应对大额维修。

️ 注意：停保后需确保保留第三者责任险，规避交通事故赔偿风险。

（数据来源：中国保险行业协会《车辆理赔白皮书》2023）