2025年5月13日傍晚，北京遭遇强对流天气，昌平、怀柔、顺义等多地突降冰雹，部分冰雹直径超过4厘米，接近“鸭蛋”大小。这场突如其来的冰雹导致大量露天停放的车辆受损，车身凹陷、挡风玻璃碎裂、天窗破损等问题频发。面对天灾，车主们最关心的问题莫过于：车辆被砸后如何通过保险获得赔偿？本文结合最新政策及案例，梳理理赔要点。
一、冰雹灾害属于车损险范围，但需注意险种差异
根据2020年车险综合改革后的规定，车损险已明确将冰雹、暴雨、台风等自然灾害纳入保障范围。因此，只要车主投保了车损险，因冰雹导致的车辆直接损失（如车身凹陷、挡风玻璃破裂、天窗破损等）均可申请理赔。但需注意以下两点：
交强险不涵盖车损：仅投保交强险的车辆无法获得冰雹相关赔偿。
玻璃单独破损需附加险：若仅挡风玻璃或车窗玻璃受损且未投保“玻璃单独破碎险”，则可能无法获赔；但若车身与玻璃同时受损，车损险可覆盖全部维修费用。
二、理赔流程：48小时内报案是关键
冰雹灾害后，车主需迅速采取以下步骤：
1.现场保护与证据固定
冰雹停歇后立即拍摄车辆受损全景视频及照片，重点记录凹痕、裂纹等细节，并拍摄路面冰雹堆积情况。
若冰雹已融化，可通过媒体报道、气象证明等作为辅助证据。
2.及时报案
需在48小时内通过保险公司电话、App或小程序报案，超时可能影响理赔。
部分保险公司（如平安、太平洋）已开通绿色通道，支持远程定损，车主上传照片即可完成初步审核。
3.提交材料与定损
提供身份证、行驶证、驾驶证、银行卡等资料，配合保险公司完成查勘。
对于万元以下小额案件，部分公司实行“免气象证明、免现场查勘”，1小时内可完成赔付
三、常见问题与注意事项
1.气象证明是否必需？
大面积灾害（如全市多区域冰雹）通常无需单独开具气象证明，保险公司会统一核实天气情况。
局部地区冰雹或外地出险时，可能需要车主提供气象部门出具的灾害证明。
2.是否影响次年保费？
完成理赔后，次年车险保费可能上浮，但业内人士建议车主“先报案备案”，根据定损结果决定是否出险，以降低损失。
3.附加损失不赔
因玻璃破损导致的贴膜、电子设备损坏等间接损失，一般不在赔偿范围内。
四、预防与应对建议
停车避险：冰雹预警发布后，尽量将车辆停入地下车库或室内停车场。
应急遮盖：若车辆露天停放，可使用厚毛毯、车衣等缓冲冰雹冲击。
行车安全：途中遇冰雹应减速慢行，避免停靠树下（可能引发树枝断裂二次损伤），就近寻找遮蔽物躲避。
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