自己把车蹭了，走交强险还是商业险？学姐帮你算清这笔账！
各位车友，今儿咱们聊个扎心话题：开车蹭了，到底该用交强险还是商业险？ 别慌，学姐用20年行业经验，帮你把这事儿掰扯明白！
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一、交强险VS商业险：这俩到底有啥区别？
先划重点：交强险是“保别人”，商业险是“保自己+保别人”。
1. 交强险（机动车交通事故责任强制保险）：
- 强制购买，国家规定，不买不能上路。
- 只赔第三方（比如你蹭了别人的车或撞了公共设施），财产损失最高赔2000元。
- 保费低但限额低，小剐蹭够用，大事故得靠商业险兜底。
- 学姐点评：“这车，有点意思”——交强险就像安全帽，基础但必要，保的是你对他人的责任。
2. 商业险（车损险、第三者责任险等）：
- 自愿购买，覆盖范围更广，保额更高（比如第三者责任险能买百万额度）。
- 车损险保自己车（比如自己倒车撞墙），第三者责任险补交强险的缺口。
- 保费贵但保障全，尤其适合豪车或技术不太稳的新手。
- 学姐金句：“这车，有点东西”——商业险相当于给爱车穿防弹衣，贵但能扛雷。
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二、蹭车后怎么选保险？学姐教你三步走！
场景1：自己单方事故（比如倒车蹭墙）
- 交强险没用！因为它只管第三方。
- 车损险上阵：修车费自掏还是走保险？学姐建议：500元以下自己扛，否则保费涨得你“气的蹦起来”。
举个例子：补漆500元，走车损险理赔后，次年保费可能涨800元，你说亏不亏？
场景2：蹭了别人的车（你全责）
- 优先用交强险：对方修车费≤2000元，直接交强险全额赔付。
- 超2000元部分：用商业险中的第三者责任险补上。
- 学姐提醒：别当冤大头！ 如果对方要价虚高，直接报警+联系保险公司定损。
场景3：责任不清或双方事故
- 先报警定责！责任划分不清，保险公司可能拒赔。
- 小损失协商私了：比如双方各修各车，避免保费上涨。
- 大事故走流程：保留现场照片、行车记录仪视频，联系保险公司按章办事。
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三、保费影响：别让理赔变成“天塌了”
- 交强险理赔：出险1次，次年保费恢复原价（不打折）；
出险2次及以上，保费上浮10%-30%。
- 商业险理赔：出险1次，次年保费可能上涨10%-20%；
连续3年未出险，折扣最高可达4折。
- 学姐掏心窝：小剐蹭私了更划算！比如修车300元，自费比走保险省下次年保费差价。
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四、电子保单怎么查？3分钟搞定！
理赔时需要交强险电子保单？学姐亲测最快捷方式：
1. 保险公司App或官网：登录后点“我的保单”，输入车牌号秒查。
2. 交管12123：绑定车辆后，首页点“机动车信息”查看电子保单。
3. 客服电话：直接打保险公司热线，报车牌号+身份证号，保单发你邮箱。
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五、学姐灵魂拷问：这几种情况，你敢走保险吗？
1. 车漆划痕修复800元，但保费要涨1000元，你选哪个？
2. 对方全责但赖账，你是私了还是硬刚？
3. 商业险没买车损险，修车花2万，你后悔不？
评论区交给各位车友！分享你的经历，学姐在线答疑！
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总结：保险不是万能，但不会用就是血亏！
- 交强险必买，商业险按需配（车损险+第三者责任险是底线）。
- 小额自费，大额理赔，保费账算清，不当冤大头。
- 安全驾驶最省钱！少蹭一次车，省下的是真金白银。
祝大家心想事成，身体健康，不劳而获，坐享其成！
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