我也算是个资深，开了五六年车才意识到，买保险其实没想象那么难。说实话，刚开始还真是被各种险种搞晕了，保险公司推荐你买的那些标准礼包，搞得像夸大宣传一样，要你全都包，什么全险多保险，平安少烦恼。但实际上自己用下来深刻体会到，一个合格的基础保障，已经足够我们这些小车族活得安心了。
去年我朋友刚刚买了新车，开出去一周后，就小刮了。不严重，嘴角那一片车漆有点掉色痕迹。他一开始还不在意，觉得就是点小事，修修就行。但当天路口那司机刚开车出来就朝他搭句话：你这个小刮痕，要不要搞搞保险？他愣了几秒，心里琢磨：这车，虽然不值多少，但要是责任一方，他们那真是赔不起，那会不会被索赔打个半残？我帮他打了个电话咨询，万一真出事，发现第三者责任险300万，基本够用了（这点我心里觉得没错，不然身边没人会花几千块随意保全险）。
我有点偏激的想法。保险就是买个心理安慰。你看，实际用的时候大多数都是：哎，检查出点小刮痕，修修就行，花个几百，那次是真没必要花那么多钱搞全险。你要说，全险保得全面，出事后赔偿再靠谱点，但我觉得，把责任险、三者险、车损险基本都搞定，已经是够用的线了。除了那几个必须买的，比如第三者责任险和无责免赔，不然一出血案，可能要花十几万下去，赔得你心疼死。
我倒觉得，商业险越多，责任越大，赔偿也更高。关键看你遇到啥人。有次我在修车厂碰到个车主，跟我攀谈：我就买交强险，自己全包修。我心里一阵哑火，他胆子挺大，还笑着说：反正我开车挺小心，这点钱花得值。但实话说，最多一两年，他的车也没出啥大事故，就耗着，这种用得到的险其实挺少。倒是，有朋友说买全险，遇到事故谈赔偿，还得天花乱坠地让人看他保险金打底，省心是不是？就像我学车那会，有个教练一句话让我记住：‘保险就像雨伞，有时候用不到，但一用起来就特别值。’
对吧？逻辑上看，保险的目标更像预防未卜的灾难。你说，我开车多年，成绩还算可以，特别谨慎，但我也没办法保证其他司机不会不小心蹭我一把。前几天，小区门口，一个外卖小哥突然摆出个我没看清你车表情，好歹我雷达反应快，也没真撞到，但那场面让我心里不爽。要不是第三者责任险，赔偿一下，得我掏腰包，这也大概40万起跳。
（这段先按下不表）说到责任险，很多人都：要么觉得不值，要么觉得太麻烦。三者险绝对是底线。这个险能最大限度帮你兜底，让你开车不用太担心。我有个修理工告诉我：百公里修车成本大概在300元左右，出了小事故修一修其实很快，但赔偿可就不一样了。如果你只买了交强险，一旦责任大点，可能真赔不上，自己还是得出钱。
我刚才翻了下笔记，没有啥特别的，更不是存心忽悠。就我身边实际体验来看——开车久了，每次遇到刮蹭，基本都是自己摸索怎么修，怎么赔。一开始买的保险多，后来慢慢发现，很多赔偿根本用不上。要说，别看我在行业中摸爬滚打，但也不是每次都觉得买保险很方便。很多时候，保险公司打电话催你续费，似乎比帮你理赔还勤快。
是不是很现实？这里面，有个未曾预料的因素——别人的失误几率。很多次我朋友开车小心翼翼，结果被人撞了——那也是随时可能发生的。你知道他们怎么说吗？我要是不买三者险，万一出了事，是个责任我扛不了。我还记得，他说的话让我心里一沉：你说这些保险，是不是买了就有点心理安慰的作用，但又觉得太省略了安全感？这话说得挺对。其实我自己开车也挺谨慎，但不能保证别人。
（这里打个比方）你看就像生活中买火车票，买不到座位也没啥大不了，被人挤一会儿，但，你要是买个座位，是不是心里稳多了？保险就是这个意思——保障虽不能消除所有风险，但能把风险最低限度地压缩。
还在想，未来自己会不会考虑把一些高频使用的险种换成更优惠的，比如车损险、驾乘险。倒不是说没价值，而是，考虑到我这两年的用车频次，几乎都在车库，基本上挣扎在刚需边缘，反正我觉得只要责任险、三责三免赔这些能保障我免于血本无归就行。
买保险还是个得看个人需求的问题。有些人开车不出院子，可能一辈子都不用碰那些险种。有些人像我这种，要走出去，遇到麻烦的概率其实还挺大的（尤其是北京这个交通压力大到你晕倒的地方）。你是不是也遇到过，那些惹不起的麻烦事？比如里头各种灰色区域，有时候车子被无心刮掉，掉头或修个漆，花的小钱，胜过一身心烦。
其实我自己也在纠结，要不要多花点钱，买个全覆盖的保险包。可最后一想，倒觉得，保险要配合自己个性和用车环境来选。总不能为了全险而全花吧？你说，那些复杂的险，真有用吗？还是说，只是心理安慰品。
（这段留白）说到这里，我其实没想过一个问题，就是是不是有一天，我会因为全险多花点钱，反而变得更不敢用车了？这不就搞笑了？保险变成了安全网，但我又怕安全感变成担心。
有个细节，我一直在琢磨。听修理厂的师傅说：你要是真的出事，赔偿最多也就五六十万，问题是，你自己车没保险，车值才十几万，赔了还得自己掏钱。这个我心里有点数，毕竟，保险不是万能，但在最坏情况下，它可帮你逃过一劫。
所以，答应我，问问自己——如果只买交强险，开出去胆子会不会更大点？还是说，花点钱，图个天不怕地不怕的安全感？你怎么看？
本作品为作者原创创作，内容由人工完成，部分内容在创作过程中借助了人工智能（AI）工具辅助生成。AI在资料整理、语言润色、表达优化或灵感拓展方面提供支持，核心观点与主要内容均由作者独立完成。
本文旨在信息与观点的交流分享，不含任何不良导向或违规内容。若需引用或转载，请注明出处与作者。
全部评论 （0）