车险不是买得越多越安全，买错险种可能白扔半年油钱！
车险购买铁律：这三种不买等于“裸奔上路”
老张在县城开面包车，只买交强险，结果撞了宝马赔了20万，卖房才凑够钱。他说：“省了1000块保费，亏了一套房！”今天我就用真实案例拆解车险的必买项。
1. 交强险：不买就违法，但根本不够用
（1）法律强制购买：
不买交强险罚款2倍保费（950元×2=1900元）+扣车，但赔偿限额低到吓人。
（2）赔偿限额扎心：
撞死人最多赔18万，撞伤赔1.8万医疗费，修车只赔2000元。撞宝马补漆就要1万，交强险根本兜不住。
（3）举例子：
就像骑电动车戴头盔，交强险是底线，但真出事还得靠“安全气囊”。
2. 三者险：300万保额是救命钱
（1）专赔别人损失：
撞豪车、撞行人、撞电瓶车，修车费、医疗费、误工费全包。
（2）保费性价比超高：
300万保额一年1100元（以10万家用车为例），摊到每天才3块钱，比一杯奶茶还便宜。
（3）血泪教训：
李哥撞了劳斯莱斯，修车费80万，三者险只买了100万，自掏腰包赔了30万。
3. 车损险：修自己车的“后悔药”
（1）新手必买项：
倒车撞墙、暴雨泡水、火灾自燃，修车费全赔（2020年改革后包含涉水、盗抢等7项责任）。
（2）保费计算有门道：
10万的车一年保费约1200元，但修一次变速箱就花2万，买不买自己掂量。
（3）老车可以不买？：
5年以上旧车保费高，但自费修发动机可能花3万，不如买车损险更划算。
4. 三类保险千万别碰！谁推荐都别听
（1）划痕险：
一道划痕赔200元，保费却要500元，小刮蹭自己修更省钱。
（2）座位险：
保额低（每座1万）、保费高（200元/年），不如单独买意外险（50元保50万）。
（3）全车盗抢险：
现在偷整车的概率比中彩票还低，纯属智商税。
总结：车险买对核心项，省钱和安全两不误
交强险是底线，三者险300万打底，车损险按需买
划痕险、座位险、盗抢险全是坑，别被业务员忽悠
保费货比三家，小公司可能便宜30%
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