车上人员责任险有必要买吗，车上人员责任险的保障范围包括哪些

车上人员责任险有必要买吗?车上人员责任险的保障范围包括哪些？

一、车上人员责任险是否有必要购买，需要综合多方面因素来考虑，以下是其必要性的分析

1、需要购买的情况

经常载人出行：如果车辆经常搭载家人、朋友或同事等，一旦发生交通事故，导致车上人员受伤，医疗费用可能会是一笔不小的开支。车上人员责任险可以在这种情况下提供经济赔偿，减轻车主的经济负担。例如，家庭出行时遇到意外事故，老人或孩子受伤需要住院治疗，该险种的赔偿可以帮助支付医疗费用。

车辆使用频率高：对于经常使用车辆的人，如出租车司机、网约车司机或经常长途驾驶的商务人士，发生事故的概率相对较高。购买车上人员责任险可以为他们在频繁的出行中提供一份保障，确保在意外发生时，无论是自己还是乘客受伤，都能得到一定的经济补偿。

所在地区交通状况复杂：有些地区交通流量大、路况复杂，如大城市的繁华地段或道路设施不完善的地区，发生交通事故的风险较高。在这些地区行驶，购买车上人员责任险可以增加一份保障，以应对可能出现的意外情况。

2、可考虑不购买的情况

已有其他充足保障：如果车主和车上人员已经购买了高额的意外险、医疗险等商业保险，且这些保险的保障范围能够覆盖交通事故中的人身伤害，那么在一定程度上可以考虑不购买车上人员责任险。因为在这种情况下，即使发生事故，已有的保险也能提供相应的赔偿。

车辆主要用于个人通勤且载人较少：如果车辆只是车主个人上下班通勤使用，很少搭载其他人，那么车上人员责任险的需求相对较低。在这种情况下，车主可以根据自己的经济状况和风险承受能力来决定是否购买该险种。

车上人员责任险对于一些车主来说是有必要的，可以为车上人员提供额外的保障，但对于另一些有其他保障或车辆使用情况特殊的车主来说，可能并非必需。车主应根据自身实际情况，权衡利弊后做出选择。

二、车上人员责任险的保障范围主要包括以下方面

人身伤亡赔偿：在保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，且不属于免除保险人责任的范围，依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任，保险人依照保险合同的约定负责赔偿。具体包括以下几种情况：

1、死亡赔偿：倘若车上人员在事故中不幸身故，保险公司将向其家属支付死亡赔偿金、丧葬费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。

2、意外伤害：如因交通事故导致车上人员身体受到撞击、挤压等伤害。

3、医疗费用：包括抢救费、医药费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费等为治疗和康复支出的合理费用。如果车上人员因事故需要转院治疗或到医院就诊，其本人和陪护人员的交通费及参加事故处理人员有关的交通费，一般按照实际必须的普通交通工具的票据进行赔偿。

4、残疾赔偿：若车上人员在事故中因伤致残，保险公司会根据伤残程度支付相应的残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费等。

不过，车上人员责任险也有一些责任免除的情况，例如事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人故意破坏、伪造现场、毁灭证据；驾驶人交通肇事逃逸、饮酒、吸食或注射毒品等违法违规行为；被保险机动车发生保险事故时行驶证、号牌被注销，或在竞赛、测试期间等；车上人员因疾病、分娩、自残、斗殴、自杀、犯罪行为造成的自身伤亡等，保险人不负责赔偿。