“遮天暗网”一举破！银川“8·05”特大保险诈骗案侦破纪实

5年时间，千余起案件，涉案金额近千万元。汽修厂老板，出租车司机，保险公司现场勘查员，织起了一张“遮天暗网”。

法网恢恢，疏而不漏。8月24日，银川市公安局召开发布会进行案情通报：一个全国罕见、特大保险诈骗案被成功侦破。

专案组分析研判案情。（图片由银川市公安局提供）

负全责的受害方

2017年6月的一天，市民张先生驾驶刚买的新车从4S店路口右拐，突然与一辆出租车相撞。崭新的越野车被撞得破损不堪，但按照交通法规，右转要让直行，这起交通事故张先生负全责。

刘女士孩子生病，她开车带孩子去医院途中变道时，与后面的出租车撞到了一起。出租车司机一下车指着刘女士大骂，刘女士提出留下联系方式，先给孩子看完病再联系时，出租车司机却不依不饶。无奈之下，刘女士只好选择赔钱了事。

……

究竟是车主的麻痹大意，还是遭遇了一场精心设计的骗局？“单看个例就是一起很普通的交通事故，受害者都是过错方，负全责。”银川市公安局交通警察分局兴庆区一大队事故中队队长王辉说。

银川市公安局公共交通治安分局治安大队副大队长刘海涛说：“刘女士的案子让我印象很深，当时，犯罪嫌疑人李某元驾驶出租车行驶在路上，发现前面车辆变道，故意加速撞到该车制造交通事故。因李某元经常伪造交通事故被保险公司拉入黑名单，保险公司要求其每一起交通事故必须有交警部门出具的责任认定书，所以李某元一直拦着对方车辆不让离开，直到对方选择赔钱。”

看似正常的交通事故，背后却隐藏着层层黑幕。

自2015年开始，银川交警支队各大队在办理各类道路交通事故案件中，发现诸多案件存在疑点，终因个案较多，且数额甚微，构不成犯罪条件。保险公司也均已合理合规予以理赔。但随着时间的推移，这类存疑现象也不断升级。扫黑除恶专项斗争开展期间，银川交警对交通事故历史理赔记录不断进行大数据分析，发现诸多表现为多次出险且无责的异常数据，而这与人保、大地、太平洋等13家保险公司向警方反映的情况不谋而合。

难逃法眼

“2015年以来，犯罪嫌疑人李某在经营汽车修理厂期间，利用维修交通肇事车辆之机，从汽车保险理赔业务中的骗保尝到甜头，一发不可收拾，还将这一骗保方法介绍给他人。”王辉说。

2019年7月，银川市公安局交通警察分局接到中国人保、平安保险宁夏分公司等4家保险公司报案，称其公司在日常理赔工作中发现，李某、郝某亮等30余名车主保险理赔情况异常，自2015年以来多次利用交通事故保险理赔活动实施疑似诈骗活动，涉及保险理赔约300余起，涉案车辆近百辆。

因案情重大、涉及面广、涉案人员多、危害严重，是一起全国罕见，疑似保险诈骗与普通诈骗相融的团体性质犯罪案件，自治区公安厅决定挂牌督办，从交警、公交分局抽调精干36名警力，组成“8·05”保险诈骗综合专案组。

侦查大网迅速全面铺开。

错综复杂的案情，让专案组一时难以找到突破口。“保险诈骗，作为个案时有发生，但对于团伙作案，特别少见，全国都没有现成的案例。”王辉说。

面对这定性难、调查取证难、认责定刑难的案情，在一无成功范例、二无经验可鉴的情况下，专案组民警兵分四路，全面出击。“我们从网上搜，看到浙江省绍兴市的一起案件跟我们的案子很相似，我和同事就去绍兴市柯桥区公安分局学习取经。”王辉说。

而其他专案组成员一路深入到区内13家保险公司和20多家外省市区在宁设立的保险业务代理点，调查汽车保险理赔原始数据资料，逐个梳理、筛查，从中寻觅蛛丝马迹；一路出没在市区20家汽车修理厂、居民小区，对200多名受害人、证人和群众进行走访、回访；还有一路先后赴陕西、甘肃、广东、上海四省市和广州、深圳、杭州等20多个大中城市调查取证。

专案组提审犯罪嫌疑人。（图片由银川市公安局提供）

犯罪团伙浮出水面

夜已深，“8·05”专案组办公室里灯火通明，专案组民警正仔细从繁杂线索中抽丝剥茧。

人、车、案、时间、空间、组织，以个案串大案，以人头攻难关。通过专案组民警协同大数据分析研讨，反复叠加，一个由李某元、郝某亮、李某为首的保险诈骗犯罪团伙终于浮出水面。

经查得知，这个诈骗团伙多年来以开办汽车修理厂为幌子，相互借用自己车辆和客户车辆，在市区车辆流量大、事故多发的地段，采取伪造交通事故现场，团伙成员之间驾驶车辆互相碰撞剐擦或利用他人驾驶车辆变道转弯掉头之机，采取故意不避让，甚至加速碰撞对方车辆，致使己方、他方车辆受损等卑劣手段，骗取保险赔款。

“经过长达4个月的前期工作，我们整理出了这个犯罪团伙的关系网并且核定出了300多份相关保单，又调集了大量嫌疑人资金往来账目，这些丰富翔实的证据为我们收网行动打下了坚实的基础。”银川市公安局交通警察分局兴庆区二大队副大队长谢小军说。

大量确凿证据，一件件摆在眼前，谢小军心里变得有底。

经反复筛查核实，专案组最终确定犯罪嫌疑人21名。专案组联合相关部门，运用大数据手段对这3名主要嫌疑人的社会、经济和生活关系开展了全面调查。同时，以审判为中心，积极联合检察院，对案件进行定性。

为了确保“不抓错人”，抓捕前的侦查摸底至关重要。“半个月时间日夜加班，调查、蹲守、取证，详细掌握他的活动轨迹，前面侦查工作越细致，后面的抓捕才能顺利。”王辉说。

每个犯罪嫌疑人的照片贴在专案组的会议室里，专案组的所有民警对于自己的抓捕对象都了然于心。

抓捕

“我宣布抓捕行动正式开始。”2019年12月5日凌晨4时，一声号令，战斗打响。

从银川交警支队、公交治安分局和特警支队抽调的150名民警，在深冬的凛冽寒风中，奔向黑夜中。“我们分了十几个抓捕小组，每个组有确定的抓捕对象。我们小组负责的犯罪嫌疑人在银川市沙渠路一家修理厂。”王辉说。

等到达目的地，王辉看到修理厂的卷帘门紧闭。“敲门没人开，害怕他听到动静从后窗逃跑，我们派了2个人守住后窗。我看见修理厂的门头上有联系方式，就按照那个联系方式拨打了电话。”王辉说。接听电话的人告诉王辉修理厂还没开门，如果修车的话等天亮再来。王辉以紧急用车为由，说服修理厂的人开了大门。“门一开我们迅速冲到了屋内，准确抓捕到犯罪嫌疑人。”

2个多小时，王辉小组顺利完成了抓捕任务，凯旋归队。

从凌晨4时战斗打响到中午12时，犯罪嫌疑人已全部落网。

智斗

如何让每一名犯罪嫌疑人认罪服法，将这起案件办成铁案？

看守所里，一场斗智斗勇的较量正在上演。“钱又没打到我的卡上，我不知道，不记得了。”审讯中，一些犯罪嫌疑人对于自己的犯罪事实拒不开口，妄图以“零口供”蒙混过关。

“从2019年12月6日至2020年1月5日，这一个月特别烧脑。白天和犯罪嫌疑人面对面斗智斗勇，晚上躺床上还得思考怎么能撬开他们的嘴。”谢小军说。

采用多种方法，专案组民警用确凿的证据去攻克那些“零口供”犯罪嫌疑人。“一个月时间，每名犯罪嫌疑人至少提审了十几次。”

上午审讯，中午碰头开会不断调整思路，晚上回到专案组办公地点接着商讨第二天工作重点。

“一些嫌疑人完全没有想到我们对他们的犯罪证据掌握得非常充分，甚至有一些他们自己都忘记的案件，我们都一一摆出了证据。看到我们前期整理的证据，他们当场交代了自己的犯罪事实。”谢小军说。

2020年1月11日，经银川市兴庆区检察院批准，对其中13名犯罪嫌疑人执行逮捕，其余8人采取强制措施；同年6月24日，案件第一批共13名犯罪嫌疑人被依法移送审查起诉。

至此，银川“8·05”特大保险诈骗案件成功告破。

战斗结束，每个民警脸上喜气洋洋，可心里却五味杂陈。这5个月来的经历，也只有在这时，才有时间去回味。

2019年12月5日凌晨4时抓捕，凌晨3时集结，凌晨2时，王辉收到了姐夫去世的消息。“因为心脏病突然去世的，我俩感情很好，平时经常在一起。”亲人去世让王辉心里难受，可抓捕行动是一次统一行动，作为抓捕小组组长的他，没办法在即将开战前离开。“穿了这身制服，很多时候身不由己。”王辉说。

刘海涛的幼儿生病，爱人抱着孩子拿着大包小包去医院看病，他却没办法回家。“

军功章从来就不只属于战士，还属于战士背后理解体谅支持他的很多亲人朋友。”刘海涛说。（宁夏日报记者 智慧）

（来源：宁夏日报）

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