你在续保单上看到保费涨的那一刻，心里是不是闷闷的？身边不少朋友都遇到同样的窘况，年年涨，尤其是车损险这项，每年多出一笔不小的开支。
有些车主干脆打算不买车损险，只留交强险，省下几千块。可是交通管理部门也在提醒，光买交强险不买车损险并不等同于省钱，背后藏着现实风险，不能只看眼前的数字。
先把能赔到的说清楚。交强险是国家强制要求的险种，核心是赔付对方的人身伤亡和对方的财产损失，自己车辆的维修和自己人身的损失并不在保单范围内。
按现行标准，有责情况下，死亡伤残赔偿限额18万元，医疗费用赔偿限额1.8万元，财产损失赔偿限额2000元。也就是说，你全责撞到别人的车，维修费超出2000元的部分，只有你来承担。
而在较大规模的事故里，对方人员受伤甚至死亡时，18万的伤残赔偿往往不够，剩下的部分还要车主自己掏腰包。
路上总有突发情况，别的司机违规变道、行人横穿、路况恶劣，这些都不是你能完全掌控的。即便再小心，也拿不准外部风险，交强险只能保障对方，自己车子和自己可能受的伤就只能靠你自己来担。
不少人想着省钱，打算放弃车损险。老车保费本身就高，车损险一年要一千多到两三千，若真的不用也不亏？现实却往往让人吃亏，单方事故很常见。
停车剐蹭路边石墩、倒车撞墙、甚至只是大灯、保险杠的小损，若没有车损险，维修费都要自己掏。还有暴雨涉水熄火、路边高空坠物、树枝砸车顶、肇事车辆逃逸等情况，都是车损险的保障范畴。
就算车子旧到你想着不修也无所谓，遇到严重碰撞，维修费用仍然可能很高。若真的发生事故导致车辆报废，没有车损险，损失没有保险兜底。
也有车主会算账：省下两千保费，十年就是两万。可若遇到一次重大事故，修车费用很可能超过这个数字。运气好点也就算了，但遇到大额赔偿，压力会更大。
并不是所有人都该放弃车损险。车龄很长、残值低的老车可以慎重评估，使用场景极少、基本不出路的车也可以考虑，但三者险不能省。还有经济条件宽裕的车主，也要知道，车损险和三者险的作用不一样，不能混淆。
新车、准新车、经常跑高速或郊区、居住环境风险高、手头经验不足的新手司机，这些情形往往不建议放弃车损险。
当前车险还是浮动费率，连续若干年不出险，保费会逐步下降。别只是盯着报价，出险后的成本对比也要记在心里。
车险不是让人一味省钱的工具，也不是越买越好的人寿保险。它的本质是把自己承担不起的风险转移给保险公司，关键在于分清哪些风险你能承受，哪些扛不住。
交强险是法定必须投保，第三者责任险的额度也要足额配置，车损险就看你对自家车的依赖和承担能力。
总结起来，可以用一个简单的判断思路来对照：看车辆本身的价值、用车环境的风险、以及自身经济承受力。若车辆损坏时维修费能轻松承担，才可以考虑舍弃；否则，谨慎。
本文内容仅为用车保险科普参考，不构成投保建议。车险投保请以保险公司官方条款与监管规定为准，具体险种选择请结合个人实际情况自行决策。
当然，这只是我的一个观察，你的用车经历里，车险的分配又会如何？
