别当车险“冤大头”！老司机私藏攻略：3个必买险3个不买险，合理省钱保障全方位，避免被“全险”套路花冤枉钱

别当车险冤大头！老司机私藏攻略：3个必买险3个不买险，合理省钱保障全方位，避免被全险套路花冤枉钱

刚提新车的小李，上周被4S店销售一顿猛攻：新手必须买全险！划痕、自燃、盗抢都得加上，不然出了事赔哭你！ 结果他花6000多买了全套，转头就被老司机朋友骂：一半钱白花了——你这新车，自燃险厂家保，盗抢险现在谁还偷车？相信不少人买保险都像小李这样：要么被全险忽悠乱花钱，要么怕麻烦只买最低配，真出了事才发现漏了关键险。其实买车险根本不用愁，记住3必买、3不买、2个省钱技巧，既能保得全，又能少掏钱，新手也能秒变老司机。

先拆坑：全险根本不是啥都保，别被这俩字骗了很多人以为全险=啥意外都能赔，其实这是销售最常用的套路——所谓全险，大多是交强险+三者险+车损险再捆几个没用的附加险，真正有用的可能就3个，剩下的全是智商税。比如去年邻居张哥，买了全险后车被树枝砸了玻璃，找保险公司理赔，对方却说你没买玻璃单独破碎险，不赔。他才知道，现在车损险虽然包含了涉水、火灾、不计免赔，但玻璃单独碎、车身划痕这些，还是要单独加钱买附加险——要是你平时停车在车库、开车仔细，这些附加险根本没必要花冤枉钱。

重点来：这3种险是保命钱，再省也不能漏不管你是开10万的家用车，还是50万的豪车；不管是驾龄10年的老司机，还是刚拿本的新手，这3种险必须买，少一个都可能吃大亏。

1. 交强险：强制险，不买根本上不了路

这是国家规定必须买的，每年大概950块（六座以下家用车），钱虽然不多，但作用真的关键——只赔对方，不赔自己。

比如你蹭了别人的车，修别人车花了2000块，交强险可以帮你报。

但如果你自己的车刮了，交强险就不管。

别天真以为我技术好，不买行不行——没有交强险上路，直接被交警查到，车就得扣，还得罚款，保费还涨，真不值。

2. 三者险：保命险，保额得大点——至少300万

这赔对方的钱。比如你车撞了人，或者刮了豪车，甚至碰坏路边的护栏，都用三者险报。

我有个朋友开十万块的车，平时就买了50万的三者险，结果一辆奔驰S级挡在面前，他一不留神，修车花了80万——50万三者险报了，自己还掏了30万。

你会发现，豪车越来越多，路上出事赔偿金越来越高，千万别省那几百块的差价。

我猜，可能有人觉得我开车稳，三者险不买，行吗？这种思想太天真。

在哪开车要看场景，比如我刚买车那会，边上碰瓷的多，还会碰瓷转账骗保。后来才想，还是保险有钱赚，但别意气用事。

3. 车损险：救己用的，新手和新车必须买

这个主要是保你的车。不管是被追尾、碰到路边树、还是停车被划，车损险都能赔。

我还记得有个同事说，我车旧了，买车损险划算吗？

我当时想，旧点没关系，但如果不是那种能接受自己刮刮碰碰修车的，还是买个保险比较稳。

尤其是刚拿驾照的朋友，车子新，刮蹭难免，一次赔几千，然后你花几百块买保险，省事又省心。

（这段先按下不表）问题在于保险有时候很迷。有人说，买保险就得买得多，有个事我也亲身体验过——去年我翻了下相册，停车的瞬间倒车镜被人刮了一下，幸好买了保险。

但有时候，可能你觉得我挺会开车，就会漏掉一些细节，比如玻璃单独破碎险。

在实际操作中，我查了个盘点：玻璃单独破碎险是不是必须？可能不一定。

像我朋友的情况，玻璃碎了，赔像花瓶一样的零部件，钱就花了。

还有一些看上去有用的险，其实花了不值，因为用得上的概率低——比如座位险，其实还不如买个驾乘险，后者赔得更全，划算得多。

有些瓶颈是，保险价格还跟地区、车龄、用车惯有关。

举个例子：同一款车，在北上广的价差可能几十块，但在三线城市，用车场景不同，保障重点也不同。

（这段先按下不表）但我心里总觉得，有些险真没必要花大价钱买。

比如自燃险，目前的厂家质保（3-5年）已经能覆盖大部分汽车质量问题。

尤其是一线城市，路况好、车辆管理严格，车发生自燃的概率很低。

此时，才想到一个有趣的点——是不是有人把自燃险作为‘保险’买赚了？。

估算一下，100万车自燃成本差不多8000块（估算值），很多车故障不是自燃原因，出车祸才是主因。

盗抢险呢？现在太少人会遇到真偷车的情况了。

我看统计，去年一线城市一年内遇到的偷车，几起没超过十起。

多半是图省心投机取巧罢了。

要是真的住在偏远的乡下或者野外，或者车是非常特殊的藏品，那又另当别论。

记得有个朋友说：我每年都买了盗抢险，结果都没用。

我想，买了保险，心里底气强点，但现实中，一线城市的盗窃已经变成了明面答案。

难不成，我们还要买个座位险，只为了保险座椅？

不如直接花几百块，买个全车驾乘险，保障更全。

（这段先按下不表）说到这里，我还想到一个点——买保险的套路。

你知道的，很多4S店搞捆绑销售，比如保险+厂家增配一块弄。

我当初提车那会，就跟销售说：我自己在外面买，好不好？

他愣了一下，笑着说：你自己买，能便宜20%左右。

自己买保险能省那么点钱，但更麻烦的是，需要精挑细选，避免买到虚高或重复保障。

老司机都懂得一招：如果连续不出险，年底还可以申请打折。

比如连续两年没有出险，保费能打到70%左右。

当时我就想，我每年都出点小意外，算了，保险要保持连续不出险才能省钱。

（其实我自己偶尔还会换保险公司，看是不是能拿到更低的费率，但每次换会重新打折，这个成本得算清楚。）

至于几招挽救兔子的小技巧，真的是很多老司机的秘密武器。

从根本上说，买对险、避免多余的附加险，才是省钱的根本。

最终，基本就这么个原则——不买贵的，只买对的。

有时候，哪怕自己多花点时间比价，也能省几千块。

关键是别把全险当成万能钥匙——其实那就是环环相扣的销售陷阱。

行吧，别太当真，那些花冤枉钱的套路，谁都知道。

你还会不会觉得，保险其实没那么复杂？还是说，像我一样，每次买完狠整理自己都觉得真亏——这就是我喜欢啃的行业深层坑。

你呢？觉得，哪些险其实可以省略掉？还是觉得，保险还是要小心点，免得出个事赔不起？

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