车损险，买不买？新能源车主必看！

好的，没问题！作为一名百家号汽车博主，我会结合你提供的资料，用大家喜闻乐见的方式，来聊聊这个让不少车主头疼的车损险问题。

车损险能买还是买吧？别再交“智商税”了！干货分享

嘿，各位老铁，车友们！又到了一年一度或者几年一次的车险续保季，是不是又开始头疼了？尤其是咱们开新能源汽车的朋友，估计近更是一头雾水：明明车价降了，保费咋还涨了呢？甚至有些老司机都开始嘀咕，这车损险，到底该不该买？

今天，咱就来好好掰扯掰扯这车损险，看看它到底是咱们的“护身符”，还是一笔不要的开销。

一、保费“涨”声一片，新能源车主有点懵

近啊，不少新能源车主都反映，续保的时候发现，同样的保障，保费比去年贵了不少。就像文章里提到的庄先生，去年买同款车保费6926元，今年虽然车便宜了10万，但保费反而涨到了7958元。这事儿不是个例，不少地方都有车主反映新能源车险保费居高不下，甚至新车保费还出现了上涨。

为啥会出现这种情况呢？业内人士分析，这主要是因为新能源车险市场还处于发展初期，出险率高、赔付成本也高，保险公司算下来是亏钱的。再加上一些车型被用于网约车，风险更高，也拉高了整体的赔付率。所以，保费自然就上去了。

不过呢，也有好消息。文章里也提到了，国家相关部门正在推动新能源车险的数据共享和降本增效，预计3年内，新能源车险亏损的问题会得到改善，保费也可能会更合理。所以，大家也不用太焦虑，耐心等待行业调整吧。

二、车损险，到底该不该买？

好了，重点来了，车损险到底该不该买？咱们分情况来看：

1. 这4类人，车损险须买，省下三年保费都不是梦！

新手司机（驾龄＜3年）： 手潮是难免的，万一不小心蹭了、刮了，维修费可不是小数目。车损险能帮你省去不少麻烦，建议买足车价全额的保额。

暴雨多发区居民： 想想郑州暴雨那场景，如果你的爱车不幸“喝汤”，没车损险可就惨了。建议买足车价120%的保额，涉水险也好加上。

豪华车车主（50万+）： 豪华车维修贵，一个小划痕都可能让你肉疼半天。车损险能帮你省去不少银子，建议买足车价80%的保额。

贷款购车用户： 银行会强制要求你买，不然可能断贷，这可得不偿失。

2. 这3类人，车损险可以不买，一年省下5000元！

10年以上老旧车（残值＜3万）： 车子太旧了，维修费可能还不如车本身值钱，自修更划算。比如文章里提到的2008年的凯美瑞，保费2800元，全损多赔1.5万，明显不划算。

纯代步微型电车（五菱宏光MINI等）： 这类车事故损失普遍不大，单次事故损失通常小于3000元，保费可能比维修费还高，性价比低。

备用车（年里程＜3000km）： 开的少，出险率也低，出险率仅为常规车的1/5，不买也问题不大。

三、买保险，也是门学问！

除了要不要买车损险，买保险也是个技术活。这里给大家分享几个小技巧：

折扣矩阵组合法： 保持3年0出险，能享受低2.9折的。医保外用药险附加仅需28元，指定驾驶人还能降费15%。

理赔反推购买法： 查询近三年出险记录，重点加强高频风险保障。老旧车辆可以考虑停购车损险。

动态调整策略： 新能源车可以考虑加购外部电网故障险；暴雨多发区可以附加涉水险（仅需80元）；通勤车主可以考虑驾乘险替代座位险。

结语：车险不是智商税，而是科学风险管理！

后，想说一句，车损险不是智商税，而是科学风险管理。买保险，是为了给自己一份保障，而不是为了交智商税。记住这三个原则：不跟风、不侥幸、不重复。转发这篇文章给家人，别让每年的车险续保变成“人傻钱多”的证明。

好了，今天就跟大家聊到这里，如果你还有其他关于车险的问题，欢迎在评论区留言，咱们一起探讨！