统计数据说全国有一半车主不买车损险，这数儿真让我吓一跳。在汽车行当摸了 20 年，这里面的门道我门儿清，今天就给大伙好好掰扯掰扯。
买不买车损险，关键还得看车值多少钱。10 万以下的经济型轿车，或者开了七八年的二手车，我觉得可以不买。这类车维修不贵，就算剐蹭一下、出点小事故，修修也就千把块，买保险反而不划算。
但 20 万以上的中高端车，尤其是豪华品牌，车损险那是必须的。我见过太多例子：有个奔驰车主没买车损险，撞坏个大灯，修修要 3.5 万；还有个奥迪 A6 车主，前机盖凹了块，修复费起步就 2 万。开豪车不买车损险，那真是在赌运气。
有些人群特别需要车损险。新手司机技术生，磕磕碰碰难免；豪华车车主更得买，零件贵得离谱，换个小零件都可能上万；天天开车上下班的通勤族，用车勤，风险自然高；停车条件差的，比如住老小区、车位紧张的，车容易被刮蹭，有车损险能省不少心。
为啥这么多人不买车损险？首先是保费不便宜，普通家用车一年车损险 3000 到 5000 块，要是开车技术好、很少出事，确实觉得不划算。其次理赔太麻烦，哪怕小剐蹭，也得拍照、填表、找定损员，几百块的修理费，跑保险公司就得大半天，还不如自己掏钱修。还有免赔额，很多公司车损险有 20% 左右免赔率，修车花 1 万，自己得掏 2000，不少人觉得不如留着钱应急。
给大伙支个招，车损险年保费大概是车价的 1.5% 比较合理。比如 20 万的车，保费 3000 左右合适，超过这个数就多对比几家。附加险里，玻璃单独破碎险真得有，尤其是带全景天窗的车；自燃险夏天必备，新能源车更得考虑，天热汽车自燃新闻不少，有保障才安心；涉水险雨季不能少，南方多雨地区的车主更得备着，我处理过不少涉水坏发动机的，修修就得几万。
老司机说句实在的，15 万以上的车，建议一定买车损险。别觉得自己技术好就没事，我见过开了十几年的老司机，最后栽在意外上。车龄超 8 年，确实可以考虑不买了，车本身不值钱了，保费可能比维修费还高。新车第一年必须买，新手容易出事，而且新车维修费高。一定要选大保险公司，理赔规范靠谱。
总的来说，买不买车损险，看自己能承受多大风险、实际需要啥。有人觉得每年交几千保费心疼，但真出大事故，几万甚至十几万的维修费，不是一般人能扛住的。“不怕一万就怕万一”，这年头事故多，有车损险兜底总没错。
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