开车时后视镜不小心撞坏了，走保险怕来年保费上涨，自己修又怕花冤枉钱？别急，这篇文章帮你理清思路，根据实际情况快速判断怎么做更划算。
一、修镜子花多少钱？先看损坏程度
镜片坏了：普通车换镜片几十块就能搞定，比如常见的镜片30元左右，带加热功能的也就100元出头。
这种小钱自己掏腰包更划算，走保险反而麻烦。
外壳坏了：普通合资车换外壳200-500元，这时候要看看你的车险有没有免赔额（通常500-1000元）。
如果维修费用接近免赔额，比如花400元，走保险可能不划算，因为没超过免赔额保险公司可能不赔，就算赔了来年保费还可能涨。
整个后视镜总成坏了：带电动调节、防眩目等功能的总成，普通车800-1500元，豪华车更贵，比如宝马、奔驰的可能3000元以上，甚至上万元。
这种情况建议走保险，毕竟修一次太贵，分摊风险更合适。
二、保险能不能赔？先看你买了啥
只买车损险可能不赔：如果没买“倒车镜单独损坏险”，单独后视镜坏了（比如停车时被蹭坏），保险公司可能以“单独部件损坏”为由拒绝理赔。
所以买车险时，记得问清楚有没有包含这个附加险。
对方责任别用自己保险：如果是别人撞坏你的后视镜，对方全责，直接走他的交强险（最多赔2000元）或商业险，你的保险不用动，不会影响来年保费。
三、走保险划不划算？算清保费上涨账
车险保费和出险次数挂钩，举个例子：假设你每年保费5000元，
不出险：来年可能打折，连续几年没出险折扣更低；
出险1次：保费不变；
出险2次：保费可能上涨25%，变成6250元；
出险3次：保费可能上涨50%，变成7500元。
比如修镜子花了800元，走保险虽然能报销，但来年保费多交1250元，反而亏了450元。
所以维修费用低于保费上涨的钱，自己修更划算。
Q&A常见问题
❓后视镜单独损坏，保险赔吗？
✅ 不一定。如果只买车损险，没买附加险，大概率不赔；买了附加险，或者是对方责任导致损坏，才能赔。
❓修多少钱走保险划算？
✅ 看两个关键数：
① 你的车险免赔额（比如500元），低于免赔额自己修；
② 保费上涨金额，比如修1000元，来年保费多交1200元，就别报保险了；如果修3000元，远超保费上涨部分，果断走保险。
❓老车或快卖的车，走保险有影响吗？
✅ 有！频繁出险可能让车辆贬值，尤其是豪华车，二手市场对维修记录很敏感。如果车快报废或打算卖，小额维修建议自己掏腰包，别影响车价。
记住，判断核心就两点：修镜子花多少钱，走保险后保费涨多少。算清这两笔账，就能轻松决定要不要报保险啦！
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