刚提新车，面对销售推荐的“全险”方案，是不是总觉得心里没底？买多了怕浪费，买少了又担心保障不足。别急，今天咱们就聊聊车险该怎么选，既能省心又能省钱，让你轻松上路无压力！
首先要明确的是，交强险是必须买的。这是国家强制要求的险种，就像是车辆的“身份证”，不买不能上路。交强险主要保障的是事故中的对方，赔偿额度包括死亡伤残18万元、医疗费用1.8万元和财产损失2000元。不过，交强险的保障范围有限，完全依赖它显然不够，所以商业险的补充就显得尤为重要。
在商业险中，第三者责任险可以说是最重要的险种之一。尤其是现在路上豪车越来越多，万一不小心发生碰撞，高额的维修费用可能会让人措手不及。建议保额至少选择200万，性价比非常高，比100万保额只贵200元左右。还有一个隐藏技巧——附加“医保外用药责任险”，几十块钱的投入，关键时刻能省下几万的医疗费用，非常实用。
接下来是车损险，它主要保障自己车辆的维修费用。2023年的车损险已经包含了玻璃单独破碎险、自燃损失险、发动机涉水险、不计免赔率险、无法找到第三方特约险、指定修理厂险和盗抢险等七项保障。对于新车来说，修车费用往往不低，购买车损险是非常明智的选择。
驾乘人员意外险则是为车上人员提供保障的险种，建议每座保额选择30-50万，一年费用仅需200-300元。如果经常带家人或朋友出行，这个险种能给你多一重安心。单独购买比附加在主险上更划算，不妨多对比一下。
当然，也有一些险种不太推荐购买，比如划痕险、轮胎单独险、精神损害抚慰金责任险和新增设备损失险。这些险种要么价格高理赔难，要么适用范围有限，普通家用车完全可以不考虑。
那么，具体该怎么搭配呢？这里提供三种方案供你参考：
方案A是基础保障型，适合老司机且停车环境安全的情况。包括交强险（约950元）、三者险200万（约1800元）和车损险（约1500元），总费用在3000-3500元左右。
方案B是经济实用型，适合大多数新手司机。在基础型的基础上，增加驾乘险（200元，5座×40万）和医保外用药责任险（50元），总费用在4000-4500元之间，保障更全面。
方案C是全面保障型，适合新手、豪华车或经常长途驾驶的车主。在经济型的基础上，增加划痕险和增值服务（如道路救援等），总费用约5000-5500元。
购买车险时，还有一些省钱小技巧值得注意。比如提前30天购买优惠最多，多家对比价格可能相差20%，组合购买车险和意外险更划算。安全驾驶也能带来实惠，连续3年不出险，保费可以打6折。此外，别忘了向保险公司争取赠品，如保养券、洗车卡等，这些都是实实在在的福利。
最后，提醒大家在购买车险时不要轻信“全险”的说法，仔细阅读免责条款，及时续保避免脱保。出险后记得及时报案，并保存好现场照片，包括全景照、碰撞部位特写、对方车辆照片和道路环境照片。遵循“不轻易认责、不私了、不提前维修”的理赔黄金法则，能让你的理赔过程更加顺利。
车险的选择其实并不复杂，只要根据自己的实际需求合理搭配，就能找到最适合自己的方案。希望这篇文章能帮你轻松搞定车险购买，开车上路更加安心！
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