我上周去续车险，业务员说必须买"不计免赔"才安心，这名字听着好像就没有它不能赔付的，后来仔细翻条款才发现，原来里面藏着这么多坑，现在把我知道的全写下来，省得大家像我一样白交智商税。
我们买保险其实是在跟公司一起分担风险，比方说不小心开车撞了别人，如果负全责保险公司只赔80%，剩下20%要自己掏。这时候业务员说你多花200块左右，就能把这个20%也转嫁给公司，听起来挺划算的对吧？
但现实远没那么简单，就算买了"不计免赔"也会遇到很多例外情况，去年有个朋友开车被撞了，对方人车都不见了，他报保险说找不到对方，结果保险公司说这种情况要自掏30%，他说自己明明交了“不计免赔”，客服说这是额外设置的特殊免赔。
还有超载的情况，比如货车超高结果出事故，以为保险公司会全赔，但其实保险公司也会扣10%。
最坑的是绝对免赔的部分，盗抢险就有20%绝对自费，发动机进水也有15%要自己出，不管有没有买不计免赔都是这样。上个月杭州有个人车被淹，光发动机维修就花了八千，光这一个项目就得自己掏1200。
医疗费用更复杂，出了事故有人受伤，保险公司只按医保目录报销，甲类药全报，乙类药只能报一部分，丙类药完全不报销，这类药基本都是进口特效药。
买不计免赔其实要看自己开什么车，很多货运车经常超载，业务员推荐时不会提醒这些风险，结果出事之后扣的钱比保费还多，但对普通代步车来说，每年多花两三百买这个还是划算的。
保险公司设这么多规矩其实有原因，他们怕有人骗保，比如故意制造事故，超载容易出事公司不好控制，所以用扣钱来约束，医生开药也是，总不能随便给人报销天价进口药。
现在买车险都要问清楚每项条款，上周我自己办的时候，业务员说的“全险”根本不是全包含，最后一条条划重点才看出问题。要是没时间研究最好拍照发群里问问老司机，千万别图省事全信推销的话。
有人因为不了解这些规则，理赔时愣在当场，本来以为能拿回三万，结果算下来自己还要倒贴六千。现在想来，保险公司的条款写的都清楚，但业务员不说这些细节才是大问题。
总之"不计免赔"不是万能，遇到特殊情况还是要自己花钱。买保险得像挑菜市场一样，一项项过问。现在我每次签字前都要看三遍，就是怕遇到这些文字游戏。
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