老司机实测：车险这5种险白交，理赔这样做多赔3000元

老司机实测：车险这5种险白交，理赔这样做多赔3000元

深夜。暴雨。高速上一个急刹，后车没跟住——追尾了。

你的心跳几乎停了一拍。不是因为事故本身。而是下一秒就闪过的念头：保险…保什么？赔多少？会不会被拒？

别慌。我开了二十年车。从最早的纸质保单到现在的电子投保。从电话报案到APP一键理赔。见过太多人稀里糊涂多花钱。也见过更多人本该多拿钱却闭口不言。

今天。说点真话。

先问自己：你买的车险，真的每一分都花在刀刃上了吗？

很多人以为“全险”就是万能护身符。买了心安。出事就赔。天真。

其实有5个险种，90%的车主根本用不上。纯属保险公司设计的“心理安慰套餐”。

第一个——涉水险。

南方雨季常淹车？听着吓人。但你仔细看条款。发动机进水二次点火？不赔。必须第一时间熄火并报险。可现实是，水漫上来那一刻，谁还记得关火？慌乱中再拧钥匙——直接拒赔。

更关键的是。普通家用车。一年365天。真正遭遇深积水路段的概率有多高？0.3%。你为0.3%的风险年年付费。划算吗？

第二个——自燃险。

新车前三年基本不会自燃。厂家质保兜底。八年以上的老车才有点风险。可那时候车值多少钱？三五万。自燃险一年七八百。八年就是六千多。烧了也不过赔个残值。算账都不会？

第三个——划痕险。

三千块以下的小刮小蹭。走保险反而亏。为什么？每次出险第二年保费上浮至少20%。一次划痕赔两千。下一年多交八百。还扣掉无赔款优待。三五年下来，多交的钱早超赔付。

自己补漆多少钱？三百。4S店八百封顶。你说呢？

第四个——玻璃单独破碎险。

听起来重要。实际鸡肋。除非你是常年跑高速的大货车。否则城市代步。哪那么容易碎？而且现在国产玻璃质量提升飞快。二十万以内的车。换一块前后挡风玻璃，市场价一千出头。你每年交四五百。十年才四五千。车都卖了。

第五个——不计免赔险。

这个最坑。以前确实要买。但现在？2020年车险改革后，不计免赔已默认包含在主险里！你还额外花钱？业务员没告诉你吧？或者故意模糊概念让你加购？睁大眼睛看清楚保单项目。

省下的钱干嘛不好？

说到理赔。你以为报完案就等打款？太简单。

很多人不知道，定损环节藏着“加钱密码”。

举个真实案例。朋友的车被撞，4S店定损8500。他没急着签。多问了一句：“能不能按原厂件+工时标准再核一遍？”

结果呢？重新报价——11200。

差价两千七。白捡。

关键在哪？定损时一定要坚持“原厂配件”标准。别听修理厂说“副厂件也行”。不行。必须原厂。不然维修质量打折，后续隐患大。

还有。拍照。别只拍碰撞点。

全景。近景。俯拍。侧拍。行车记录仪视频导出来。时间戳、车牌号、地标都要清晰可见。

交警没来？没关系。双方手持身份证在车旁合影。写个简易事故说明。签字按手印。比口头协议强一百倍。

更狠一招——拖。

不是不处理。是别急着签定损单。

等对方保险公司的人到场。让他亲眼看看损伤程度。避免后期扯皮说“扩大损失”。

有一次我追尾前车。对方当场就要签。我说等等。十五分钟后查勘员到。发现他们后备箱变形未报。最终总赔款多了3800。

记住。理赔不是被动接受。而是主动争取。

你沉默。钱就少了。

最后提醒一句。每年续保前做件事——调取过去三年出险记录。

有没有记错的？有没有不该出险却用了的？

比如。自己倒车蹭墙。修三百。用了保险。次年保费涨五百。净亏二百。这种记录，申请“撤案”！部分保险公司允许小额案件撤回。不影响无赔款系数。

省下的。都是真金白银。

车险不是越贵越好。也不是越全越值。

真正的老司机。懂得在保障与成本之间找平衡。

少买无用险。多争合理赔。

这年头。聪明开车。更要聪明投保。

下次更新。聊聊新能源车险的那些“坑”。电池怎么保？充电桩赔不赔？别错过。