对于资深车友来说，选购小车保险时，既需要兼顾基础保障的全面性，又要结合自身驾驶习惯和车辆情况挑选实用险种。以下是具体的险种推荐：
一、必买基础险
机动车交通事故责任强制保险（交强险）：这是国家法律规定必须购买的险种，主要保障交通事故中第三方的人身伤亡和财产损失。交强险的保额有限（死亡伤残赔偿限额 18 万、医疗费用赔偿限额 1.8 万、财产损失赔偿限额 2000 元），但作为法定保险，是上路的基本前提。
机动车第三者责任保险（三者险）：作为交强险的补充，三者险能应对更高额的第三方损失赔偿。资深车友通常驾驶经验丰富，但路面情况复杂，建议保额至少选择 100 万 - 200 万，在一线城市或高速公路行驶较多的话，可考虑 300 万及以上保额，避免因重大事故导致高额赔偿超出承受范围。
二、建议购买的商业主险
机动车损失保险（车损险）：车损险主要保障车辆自身因碰撞、火灾、暴雨等意外事故造成的损失，还包含了玻璃单独破碎险、全车盗抢险、自燃险、发动机涉水险等多个附加险责任（2020 年车险改革后整合）。无论是日常小剐小蹭，还是突发的自然灾害、意外事故，车损险都能提供有力保障，对于爱惜车辆或驾驶环境复杂的车友来说非常实用。
三、按需选择的附加险
车上人员责任险（驾乘险）：如果车辆经常搭载家人或朋友，建议购买该险种，保障车内人员的人身伤亡。可以按座位投保，每座保额 1 万 - 10 万不等，性价比高。不过，若车主和家人已配置充足的意外险，也可根据实际情况调整。
机动车划痕险：对于新车或注重车辆外观的车友来说，划痕险能应对车辆无明显碰撞痕迹的划痕损失。但需要注意，划痕险有保额限制（通常几千元），且出险会影响次年保费，老车可酌情考虑是否购买。
不计免赔险：该险种是商业险的附加险，投保后可免除保险公司在赔偿时的免赔额部分。例如，车损险或三者险在特定情况下可能有 5%-20% 的免赔额，购买不计免赔险后，车主能获得全额赔偿，建议搭配主险一起购买。
总之，资深车友可优先配置 “交强险 + 三者险（高保额）+ 车损险 + 不计免赔险” 的组合，再根据车辆新旧程度、使用场景等因素，考虑是否添加车上人员责任险、划痕险等附加险，既能全面覆盖风险，又能避免不必要的保费支出。
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