车险改革已经过去两个月，改革前我们写文章定损3000元，劝你不要出险---商业险多少钱出险划算，那么改革后出险多少钱划算呢？
在谈这个问题之前，我们简单了解一下改革后的商业险是什么？
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商业险全称是机动车综合商业保险，主要分为主险和附加险两种，
1、主险总共有三种，机动车损失保险(车损)、机动车第三者责任保险(三者)、机动车车上人员责任保险(人险)共三个独立的险种，每个险种有每个险种保障的额度，彼此不能通赔，我们通常所说的“全险”就是这三种险都买全了。
2、附加险有很多种，每个主险有相应的附加险，如车损险的划痕险，绝对不计免赔等附加险，三者险的不计免赔率等。附加险不能独立承保，只能买了相应的主险以后，才能购买相应的附加险；
方便大家理解我把其对应险种列表如下：
图中1，8，13上面3个都买了就有业务员给你说你买的是全险，啥都保了。但保额他们不会给你说，我上次见一个拉货的货车的三者险买的是5万元(如果要碰到个豪车，需要赔人家20万，自己就得从腰包拿钱赔14.8万元(赔偿的2000元是交强险赔偿的，50000元是三者险赔偿的，剩余的是车主自己赔偿的)
主险是必须要买的，附加险是选择购买的。
想了解具体改革内容请点击车险改革改了什么，总结成16个字，保障增高，保费降低，责任增多，免责减少！！
有朋友要问了，为什么有主险，还要有附加险呢？
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这是因为商业险是格式化条款，有的客户想要买，有的客户拒绝买。
举个例子，
有的车主所在地方好几年没有下过大雨，他就感觉自己交涉水险有些浪费，于是就选择不买；
有的车主觉得车身单独划痕花不了多少钱，或者他不会遇到这样的事情，就选择不买；
有的车主认为车轮单独损坏不用赔，即使坏了也不用保险公司赔，他也会选择不买的；
……
但他们都认为车辆被撞坏了，需要修车，那么就得购买车损险，而不购买车损险的附加险涉水险，车轮单独损坏险等；所以保险公司就给车主的自主选择的权利。
商业险我懂了，那什么是出险呢？
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出险是发生交通事故后，让保险公司赔钱且赔偿进入自己或者第三方伤者的银行卡或者4S店的账户上
①小张在马路上正常行驶，由于小张太困，不小心撞坏了路边的落地柱，车辆损毁严重，去4S店修修车，花了3万元，然后保险公司赔了3万元给车主并入司机账户，这是出险，因为动了车损险；
②老王过窄胡同的时候，不小心撞倒了老刘家的墙，自己4S店修车花了5000元，赔老刘3000元，让老刘家修修墙，保险公司赔给老王5000元修车，赔给老刘3000元修墙。这也是出险，因为动了交强险，车损险，三者险；
③小玲车停在路边，不知道被谁划了一道痕迹，没有逮到那个人，保险公司赔了小玲900元，这还是出险，虽说只动了车损里面的划痕险；
算，以上都是出险，只要动了商业险的任何一个险种，哪怕是修复划痕漆赔了900元，都是商业险出险！
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注意，这里是结果，赔付进入自己或者第三方伤者的银行卡或者4S店的账户上。
有人说我出事故报案，后来不让保险赔钱了，算出险吗？
这不算出险！！这不算出险！！
所以如果不小心发生事故，放心报案，钱未到银行卡不是出险！
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如标题，保险公司赔了1000元，那么我出险不？
算的，赔100元都是出险；只是不建议你让保险公司赔，自己出钱就好。
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出险的利弊？
出险，在责任内赔偿，但次年保费会涨，直接会影响次年、后年以及未来几年的保费，如题主，出险两次，保费上涨30%，间接影响以后几年保费；
不出险，所有费用自己出钱，但次年优惠持续。
所以我们分析车辆是否出险应该综合未来四年的车险保费来算，
我们以河南这边车险政策举例。我们讨论的仅仅指普通车辆，如果豪车需要可单独计算，直接上图：
从表中可以看出，如果车辆一直不出险，保费优惠很多，同样的5000元商业险保费，有的车主只需要交2500元，而有的车主要交7000元。
有朋友说，这出险2次，涨的也不多；
举个例子，客户2019年买的车，2019年未出险，2020年出险2次，
那么
是不多，但出险两次影响三年，不出险接着两年会一直优惠，优惠到0.6或者0.7；
而出险后，
这下大家知道为什么修车1000元，我劝你不出险了吧，
有朋友说：“那我不买可以吗？”
可以的，商业险遵循自愿参保原则，可以不交，那么发生风险事故损失自己承担。
朋友说：“不行，我得买，我车几十万呢，万一出事自己要修的，撞坏豪车得我修赔五六十万，上哪弄钱去？”
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那么到底多少钱出险划算呢？
举个例子，假定上面举例：小玲的车子开了2年，商业险保费原为5000元，第3年打完折是3500元，然后看出险与不出险的不同，
①保险公司赔偿900元，出险2次，保费重新计算优惠，先后经历5000元，4000元，4000元，3500元和3000元四年之后才能再到2500元；
②不出险，保费持续优惠；
具体可以直接参考下图：
出险一次，我们就要花4年时间才能回到优惠2500元；当然这还不包括我们的人工费(去理赔是不是要提交资料，和对方交涉是不是要占用自己的时间，我们可以利用这些时间去挣更多的钱)
我们处理小事故是需要耽误我们时间的，如果私下处理(私了)可以节省我们更多的时间和精力去完成自己的事情，而不是耽误到小事故的上面。
总之：折腾来折腾去，就是赔了夫人又折兵！！
最后，如果说以后不想交商业险了，那么请自便，随便出险^_^^_^
商业险我们可以先择交或不交，但出险不出险也是我们自己决定的
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有朋友问：我的商业险保费不是5000元，而是10000元，多少钱出险合适；
答：第4年及以上车赔付3000元以上比较合适，不明白的可以私聊；
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那什么情况不能私了呢？以下几种情况千万别私下处理，如果可以私了也建议在交警的见证下签署私了协议，否则后患无穷！
①包含人伤的事故
②肇事逃逸的事故
③对方酒驾或者毒驾的事故
④双方对事故原因和归属有争议。
如果感觉很实用，请分享给周围的朋友，让朋友省事又省钱！
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