刚踩下油门，感觉整台车轻飘飘的，离上次去修车那会儿，差别真挺大的。去年，我在朋友圈看到一个测算：一个普通家用车，平均每百公里油耗在8升左右（估算，体感），目前汽在7.5元一升（行情不算稳，不确定性大）。这算下来，油钱一年下来就得至少一万六（假设每周跑150公里，无大故障）。于是，心里突然问自己，既然油还得花钱，车修成本是不是也该算进来？这会不会算个长远的账？我跟朋友开玩笑说：要不要事先贴个标签，开车越久，越值得修？
我刚才翻了下笔记，发现那天看的一张照片——是我那辆快两年的车在门口晾着，旁边还摆了一只简陋的工具箱。其实我有个疑问：到底车损险那些高大上的服务，真有那么必要么？还是说我们都被商家搞得精神错乱了？你知道的，买保险就像买水果，嘴上说要选最好的，实际回头更看中价格和方便。
我认识一位销售，他曾调侃说：车损险就像多出来的配件，你不用可能好点，但出事了就拼了命补。其实我觉得，他说得也有点儿道理。多年前那会儿，刚买车的时候，敲定一堆险：全险、涉水险、玻璃破碎……当时觉得不买就算交了免死金牌似的。现在想想，那些所谓保险杠的保障，真是鸡肋多过实用（这段先按下不表）。
事情是这样的：我曾亲眼见过一位朋友的车被撞，修车的钱他只花了三千块，主要是自己跑配件市场弄的非原厂零件，而且自己装，快—省时—省钱。对比之下，4S店链的钱至少得翻倍，甚至三倍（这估算有点儿夸张，但差还是很明显）。这样想：保险公司岂不是把我们当傻瓜？你们出钱修，谁给你撑腰？可是真打官腔：中间的理赔流程，繁琐得像备考材料。
说到这我突然卡壳了。哦，朋友说得挺有意思：你别看我不买车损险，我车子开了八年，一次全责都没遇到。这让我想起一个问题——依靠责任划分，修车是不是更偏向场外交易？毕竟，有些修理厂搞原厂件改装，还要多花点，保险未必全包。你有没有想过：买险是不是变成了让人安心的名义，实则变成了帮厂家养活修车工厂的工具？
我思索了一会儿，觉得不能光看短期。你知道吗，自己算过，保守假设每年意外花费不超过千五（估算啦，不代表全部），加上平时油费费用，每年开销真实在一万八左右。这个数字听起来，总比买险的花费划算，但如果偶遇一次大事故或者事故连续出现，保险的安心反倒让你少操心点。
而且，我还注意到一个不细想过的点——车辆的电子设备日益复杂，跟手机一样，一碰就坏。一份高端的车损险，包含了电子系统、传感器、甚至部分软硬件的保障。反过来，没有保险的话，修这些电子体系，光配件费就飙成天价了。谁都知道，车型越新，电子越多，出个问题那钱就不是小数。
我在想：车损险是不是跟我们日常生活中的驾照考试一样，从新手上路的时候挺香，一开车就買点保障，但久了，到了老司机，反而觉得它变成了包袱（这段还得再推敲，可能我想的太片面了）。比如：我的一位亲戚，大半辈子都不买险，他说：我信自己，平时开车不冒险，出事就全责由对方承担，干嘛要白白花那些冤枉钱？这其实也让我鼓起勇气去思考：是不是我们被保险行业洗脑得太深了？还是说，真有合适我们自己的规避套路？
兄弟你没注意到一件事吗？有时车损险还挺难规避——哪怕你再胆大包天，也不可能把自己免疫到所有风险，只要有人撞你，这张免死金牌就得亮出来。只是，话又说回来，现在电子眼多了，隐形的规矩越来越严。
我觉得，真正聪明的人，是学会像那位开八年不买险的朋友一样：只要守规矩，注意点儿细节，很多意外其实可以自己避免。比如：闯红灯、乱变道，那可真是投机取巧的玩法。你还记得吗？我第一次被讲：如果你能有个耐心，小心点，哪怕小刮蹭都算日常。（这句话我一直记得）
你问我：是不是说车损险应该量体裁衣去买？但现实中，很多人买车险如同点菜：要不，来个全险；要不，啥险都不要。要看自己的生活惯。我那位老李，每次出门都走熟悉路线，基本不冒险，车损险对他来说就是多余的投资。
我反复琢磨一个问题：修保险就是在打心理战。你花的钱多了，反而觉得安全感提升——但真是这样么？如果没有真风险，那买保险不就是多掏钱的心理安慰？一份安稳，也许就靠自己驾驭。
你说：车损险是不是逐渐变味？它会不会像我们小时候的保姆式保障一样，逐渐被生活负担吞噬？那还好，老司机的风险意识越强，反倒越能用钱换取实际的安全。这点让我觉得：要不是六神无主，我会考虑撤掉这份险，留点钱投点更靠谱的事，也许是学个技能，或者带孩子去旅行。
说到这，我突然想到一个问题：如果只是对车的安全感做过度的投资，是不是也挺荒唐？就像人到中年，餐餐吃大鱼大肉，结果健康变差。车也是。况且，买保险还得考虑没有必要的花费——这点，难得一试。
还有一个微妙的角度：车子坏了，自己修修也未必比保险公司干得差。像我刚刚那朋友，拆拆装装，省得花钱。关键在于，车主自己有没有点修车的心思和耐心去琢磨。
这世界上，真的没有绝对的安全和实惠。只我们都在用钱，换一个相对的安心。只是，我在想，未来会不会保险变得更像健康码：一个数字化的信任标志？还是只是把我们的风险硬塞给了某个保险公司？
（说到这里我忽然发现：最重要的，也许是心态。）这段时间，我对着车门反复琢磨：是不是还能有更聪明的规避风险的办法？也许只需多点耐心，少点赌心，生活不就踏实很多？这小小的疑问，留给你，也许会更有趣。
你觉得呢？
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