“每年买车险的时候，你是不是也被销售员推荐的各种附加险搞得头晕眼花？划痕险、玻璃险、自燃险……光是名字就能列出一长串。我朋友老张去年买车险时，硬是被塞了7个附加险，多花了2000多块钱，结果全年就用上了一次补漆，其他钱全打了水漂。其实车险根本不用这么复杂，今天咱们就来聊聊，哪些保险是刚需，哪些纯粹是给保险公司送钱。”
“先说个真实案例吧。去年杭州的李女士刚提新车，被4S店忽悠买了划痕险、玻璃险等7个附加险，结果全年就补了两次漆，自费总共600块，多花的3200块保费够她加半年油。其实啊，车险这事儿跟吃火锅选配菜一样，基础锅底选对，再加两样爱吃的就够了，没必要把菜单上的菜全点一遍。”
第一个必买的锅底，就是交强险。这相当于车险里的“入场券”，国家强制要求购买。但别指望它能包打天下——撞了普通车还能凑合，要是碰上劳斯莱斯，交强险那2000块财产赔付连人家换个车标都不够。去年广州就有人追尾宾利，交强险赔完还倒贴了28万维修费，当场在交警队哭出声。所以说交强险就是个保底工程，得靠商业险来补窟窿。
第二个必选菜，三者险得往高了买。现在路上随便蹭辆比亚迪汉，修车费都能上五位数。更别说那些横冲直撞的外卖电动车，撞伤个人没个百八十万根本下不来。老司机都懂，三者险保额直接拉满300万，保费才比200万多掏200块，相当于每天花5毛钱雇了个亿万保镖。有车主撞了库里南，三者险300万全赔完，自己一毛没出，转头还请保险公司吃了顿龙虾。这里有个小贴士：买三者险记得捎带个“医保外用药险”，每年多花几十块，关键时刻能报销进口药，避免自己掏腰包。
第三个硬菜是车损险。总有人迷之自信：“我秋名山车神不需要车损险！”结果倒车撞墙、暴雨泡水时傻眼了。去年郑州暴雨，没买车损险的车主看着泡成船的爱车，肠子都悔青了。现在的车损险早把涉水、自燃这些风险打包了，根本不用单独买附加险。有个冷知识：10万的车如果6年不买车损险能省7000块，但只要在这期间倒车撞坏个大灯，修车费可能直接吞掉省下的钱。更别说现在的新能源车，电池包蹭一下就是五位数起步。
说到这儿可能有朋友要问：座位险、驾乘险这些该不该买？其实就跟火锅里的鸳鸯锅一样，看个人需求。经常接送同事朋友，买个驾乘险相当于给乘客系了条安全带；要是常年一个人开车，这笔钱省下来给车加油更实在。不过要记住，这些附加险就像火锅蘸料，锦上添花可以，当主菜就本末倒置了。
最后分享个省钱妙招。买车险别光听销售忽悠，要学会“点单式消费”。比如车上人员责任险，把保额从10万调到1万，保费立马降一半；驾乘险选个基础档位，相当于把套餐里的中杯可乐换成小杯。我同事小王去年就这么操作，省下800多块，用这钱给媳妇买了个真皮方向盘套，两口子都开心。
说到底，车险就跟手机套餐一样，不是功能越多越好。抓住交强险、三者险、车损险这三个核心，就像选对了主食、主菜和汤品，其他配菜量力而行。记住，保险公司最怕你搞懂这三件事：哪些险必须买、买多少额度、怎么砍掉多余项目。把这篇文章收藏好，下次买车险时拿出来对照，保证你不花冤枉钱，还能获得稳稳的安全感。”
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