朋友们，过节期间北京的一起车祸，可是在车友圈和网络上炸开了锅！

简单回顾一下：10月3号，一辆价值好几百万的劳斯莱斯“闪灵”电动车，在北京某路段逆行，结果“砰”一声，跟一辆正常行驶的比亚迪来了个亲密接触。

事故本身责任清晰，逆行全责，没啥好说的。但真正让这事儿冲上热搜的，是后续被扒出来的“大瓜”——据说这位劳斯莱斯车主，是一位知名车评人，而且他曾在网络平台上公开表示，自己名下的车，统统只买“交强险”！

好家伙！“交强险”是啥？是国家强制要求的最低保障，撞死人伤残最高赔18万，医疗费最高1.8万，财产损失……咳咳，最高2000块。

一辆劳斯莱斯，一个车灯可能就够买一辆比亚迪了。你开着几百万的豪车，却只给路上其他车辆和人准备最高2000块的“修车费”？这波操作，让无数网友直呼：“真是离离原上谱！”

今天，咱就来好好唠唠这事儿，也给大家理理，商业险，到底是不是智商税？

第一步：吃瓜要吃全，“只买交强险”是什么心态？

咱们先别急着开喷，试着分析一下这位车主（假设传闻为真）的心理：

1. “我是老司机，技术好，不会撞”： 这是最常见的迷之自信。很多老司机，特别是玩车的、做车评的，对自己的驾驶技术有绝对信心。但俗话说得好，“你不撞人，人来撞你”，更何况这次是自家逆行。

2. “我修得起，自费比保费便宜”： 对于真正的富豪来说，小刮小蹭的维修费可能确实不值一提。他们算的是一笔经济账：每年大几万甚至十几万的商业险保费，多年下来，可能真不如自己掏钱修一两次车。但这笔账，只算了自己的车，根本没算别人！

3. “身份象征”？别搞笑了： 有极少数人觉得，只买交强险是一种“腔调”，显得自己特立独行，不怕事。但在大多数人看来，这无异于在公共道路上“裸奔”，是对他人极度的不负责任。

第二步：敲黑板！商业险真的不值得吗？

大错特错！ 对于99.9%的普通人来说，商业险不是不值得，而是开车上路的“必备品”和“护身符”。

咱们来做个对比：

交强险： 就像你出门穿的内裤，是法律底线，遮羞用的。真出了事，根本兜不住。

商业险（尤其是“第三者责任险”）： 这才是你出门穿的铠甲！是用来保护你和家人不被一场意外拖进经济深渊的。

重点说说“第三者责任险”（简称“三责险”）：

这个东西，就是赔给别人的。保额从几十万到上千万不等。

场景一：你撞了劳斯莱斯/宾利。 大灯碎了，车门凹了，维修报价80万。交强险赔2000，剩下79.8万你自己掏？如果买了300万三责险，保险公司的定损员会微笑着帮你搞定一切。

场景二：你不小心撞伤了人。 对方医疗费、伤残赔偿金、误工费加起来要150万。交强险顶格赔18万，剩下132万怎么办？卖房吗？如果三责险买了200万，你就能睡个安稳觉。

结论是： 车越便宜，三责险越要买高！因为你撞不起豪车；人也一样，无论贵贱，你都赔不起。用一年几百一千块的保费，去对冲几百万的风险，这是现代金融社会最伟大的发明之一，是性价比最高的投资！

第三步：普通人买车险，要注意哪些坑？

吃了瓜，学了知识，最后给大家上点干货。怎么买保险才不亏？

1. 第三者责任险：保额是王道！ 在一二线城市，建议直接上200万起步，300万不嫌多。现在路上豪车越来越多，人命也越来越贵，别省这点小钱。

2. 车损险：看车况和车价。 如果是新车、或者车价较高，肯定要买。否则磕了碰了自己修也肉疼。如果是十年以上的老车，自己觉得不值钱了，可以根据情况考虑不买。

3. 医保外用药责任险：强烈建议加上！ 这是个便宜但超级实用的附加险。万一撞伤人，对方用了医保范围外的昂贵药品或器材，三责险是不赔的，这个险种就能覆盖。几十块钱，买不了吃亏买不了上当。

4. 驾乘意外险：保障自己和家人。 这个是赔给自己车上的人的，不冲突，建议配上。

写在最后

回过头看这起事件，劳斯莱斯撞比亚迪，表面是豪车与普通车的碰撞，深层却是 “个人风险计算”与“公共社会责任”的碰撞。

作为知名车评人，一个公众人物，公开宣扬“只买交强险”，无疑传递了一种糟糕的信号。这会让部分粉丝盲目效仿，把马路当成赌场，最终害人害己。

财富可以让你拥有选择权，但不能赋予你漠视他人安全的权利。真正的“壕”，不是敢于“风险裸奔”，而是有能力、有意识地去承担那份对他人沉甸甸的责任。

所以，各位朋友，赶紧去看看你的保单，三责险买够200万了吗？这事儿，可千万别学那位“任性”的车评人！

公众号互动引导：

文末投票： 你的三责险买了多少万？ A. 100万及以下 B. 150万 C. 200万 D. 300万以上

留言讨论： 你怎么看“只买交强险”的行为？你觉得商业险是必须的吗？在评论区聊聊吧！