刚开了辆新车，跑了不到1000公里，心里还是个小心翼翼的状态。每天上下班，偶尔才敢拼个快，只怕旁边那辆快递车突然变戏法，刮到我的左前角。昨晚听隔壁老王说：你得买点保险，万一出事赔得起才行。这话让我心头一震。
说到保险，我刚翻了翻笔记，突然发现一件事：其实我去年买车时，套路蛮深的，搞得自己都晕头转向。那会儿，销售看我犹豫，竖起毛说：你只要买交强，出事赔得起就行。不过他没说，这只是个基础保障，远远不够。估算一下，像我这车，交强险一年大概也才200块左右（估算，体感，无样本），但赔付额度很有限。一场碰撞的赔偿，可能只是几千块，要我自己掏，那就尴尬了。
而且，他还推荐我添点商业险，比如第三者责任险，说是以防万一。这倒没错，我也知道：如果打架赔不起，那车子就完蛋了。那时候我就心想：这不是为了防范万一嘛，花点小钱，万一出了事，起码不亏大。
问题来了，第三者责任险究竟要保多少？我当时听销售说，200万起，觉得还好，300万更保险。实操中，赔得多了，车子和家人都不会再担心赔不起。
有个细节我一直没想透：如果事故真大，保险赔得都差不多了，那我还得自己再掏一大笔。这就像开车时，心里总想着保险罩着，其实并不意味着啥事都不用想。
我刚才翻了下相册，看到去年专门去4S店签的那份保险单，小字写着无免赔额和全险组合。我当时瞎看一遍，觉得全险挺厉害。可全险这词，什么都含着，定价也不便宜。一年下来，光保险就花掉2000多块，平均到每公里可能剩不到1毛钱的成本（这段先按下不表）。
说到这，我突然想到：很多人买保险，都是看脸或者听别人说。你是不是也这样？像我朋友方哥就说：买保险就是‘敲门砖’，多保点保险，看起来保险公司赚钱多。我也曾想：赚点，亏点，差不多就行。
但理清楚这件事，还是得知道：我们买的保险，是在给自己买台阶，邻居老李就说：保险就是个把保障砌成阶梯的工具，根本不用非得掏大钱。他每年也就买个最基础，偶尔出点小磨擦，赔了算了。毕竟，对于大部分普通车主，追求稳一点，少花点更实在。
我刚才也琢磨：这三大险，究竟哪个最划算？——划算两个字，有点错。因为它本质是规避风险，非得说值不值，要看你怎么衡量。就像我说的，有个同事就说：我要是赔不起，那还不如提前买个保险，免得身陷泥潭。可问题在于，他的车早就买了五年，出险次数少，蝇头小利。
到我觉得，买保险不是越多越好。你得对自己的车况、驾驶惯、经济状况进行精准配置。倒也不用非要买到天花乱坠，包罗万象。毕竟，结合生活比喻，就是给自己设个门坎，不是越高越安全。
说到这，我突然卡壳了。到底还有哪些小险种，真能帮我保底？比如划痕险、盗抢险，听上去挺划算吧？但我心里有个小疑问：这些杂项的性价比，真有想象中那么高吗？还是厂家就靠附加险多赚钱捆绑销售？我心里一直窝着一股疑问：为什么一个车险包，还能多出那么多附加险？是不是就像买水果一样，一片大袋子，掺杂了不少里外都不值当的东西？
说到此，保险行业理由不太复杂：利润少，市场竞争激烈，促销方式激烈。大公司更能利用品牌号召力，把一些附加险做成必然配套，骗部分不懂行车主。
在生活中，我也见到，家里一位朋友买了车险，销售说：这个不买的话，出了事故赔付就得自己承担。他当时觉得：那我还是要全保。实际上，他几乎没看清楚自己买的到底是什么，只是听话就买了。
不过这也引发个思考：保险的本质是不是也是心理安慰？我猜（这猜测有点大胆，不太确定），人们宁可多花点钱，惯了万一的心态，而非真正去算算风险值。
临场小算了一下：如果我用一辆车跑，平均每百公里油耗为7升，8元一升，行驶1万公里，油费大概5600块。再算保险成本，平均不超过2000元。保险成本其实占比不高，除了心理因素——万一得了保险才能安心——也是真的。
所以，买车险，关键是量体裁衣：我真的需要附加险吗？还是只买基础险就够？再说，买保险，最怕的是盲目跟风或被大广告迷了眼。
这段时间，我在想：是否真正理解了每个险种的腹中谋略？就像开车时，挂挡、刹车、转向都要有章法，保险也是个细节学问。你家附近的修理工，都常说：最不值钱的，是一份没有用的保险。这句话的意思，也挺有深意。
可触摸到的细节，就是我那台车，车身上还有几处轻微划痕，修理估算花费约几百元。假如我买了划痕险，就能直接理赔。而我心想：这是不是鸡肋？还是说，实际上，投放少量保障点，反而能省去不少烦恼？我还没从理赔中得出那个结。
你可能会说：保险不是越多越好。我也觉得，重要的是量身定制，正如挑衣服，不是每件都要满身都是品牌标签。
结尾留个悬念：在这个车险大千世界里，究竟有没有适合自己的那个点？或者，那只是在不断变化的保险设计中，给你我奔波的一个找相，那个最轻松、不费劲的方案？而你，又会怎么选，那个看似最实用的组合？
全部评论 （0）