很多人买车险就图个"买了就行"，真出事才发现这也不赔那也不赔。其实车险条款这些年变化很大，有些以前不赔的情况，现在明确规定必须赔。今天说3个很多车主都不知道的车险理赔变化，看懂能帮你少亏不少钱。
1. 家人撞家人，现在三者险也能赔了
以前有个 notorious 的免责条款："被保险人及其家庭成员的人身伤亡，保险人不负责赔偿"。翻译成人话就是，自己家人被自己车撞了，三者险不赔。这个条款被很多人吐槽是"坑爹条款"。
但根据中国保险行业协会2020版机动车商业保险示范条款，这个免责已经被删除了。现在如果用车辆发生意外，导致家庭成员受伤或者财产损失，第三者责任险是可以赔付的。注意这里说的是"驾驶过程中"的意外，不是故意行为。
不过要提醒一点，交强险和三者险赔付的是车外人员，如果车上人员受伤，要用车上人员责任险（座位险）或者驾乘险。很多车主为了省钱不买座位险，万一出事后悔莫及。
2. 地震及其次生灾害，现在车损险必须赔
以前车损险普遍把"地震"列为免责事项，地震导致车辆损坏，保险公司不赔。但在2020版商业车险条款改革后，地震及其次生灾害已经明确纳入车损险保障范围。
这意味着，地震、地震引发的滑坡、泥石流、地陷等导致车辆受损，保险公司都要赔。这对于地震多发地区的车主来说是个大利好。
但要注意，必须是投保了车损险才能赔。如果你只买了交强险和三者险，没买车损险，那还是不赔。另外，如果是因为暴雨、洪水单独导致的损失，只要买了车损险（现在车损险已经包含涉水险），也是可以赔的。
3. 驾驶证过期、行驶证未年检，符合条件也能赔
以前很多人认为驾驶证过期、行驶证没年检，出了事故保险公司肯定拒赔。其实不完全是这样。
根据现行规定，如果只是驾驶证过期但未被注销，在换证后的合理期限内，保险公司一般不能以此为由拒赔。同样，行驶证未按规定年检，但如果车辆本身不存在安全隐患，且未年检与事故发生没有直接因果关系，法院通常也会支持车主获得赔偿。
但这不意味着你可以故意不年检、不换证。如果驾驶证被注销、吊销，或者车辆已达到报废标准仍上路，那保险公司是可以拒赔的。而且打官司费时费力，最好的办法还是按时年检、按时换证。
实操建议：车险怎么买才不吃亏
第一，交强险必须买，这是法律要求。第二，三者险建议至少200万起步，一二线城市建议300万，现在路上豪车和行人赔偿标准都高，100万真不够用。第三，车损险根据自己车辆价值决定，新车或者价值较高的车建议买。第四，座位险或驾乘险别省，关键时刻能救命。第五，医保外用药责任险建议加上，几十块钱，能覆盖超出医保范围的医药费。
结尾互动
你买车险的时候踩过哪些坑？有没有被拒赔的经历？评论区说说，让其他车主也长长记性。
