电车保险就是个坑！真那么贵吗？看喵哥的电车续保费用就明白了

电车保险就是个坑！真那么贵吗？看喵哥的电车续保费用就明白了！

不管是燃油车还是新能源车，交强险都是一个标准，差别主要看有没有出过险，影响折扣多少。真正让保费拉开差距的是商业险，主要有这么几块：第三者责任险，就是保撞到别人的人或者东西；车损险，就是保自己车坏了；还有附加险，像车上人员责任险、划痕险这些。

就拿我的iCAR 03来说，第二年续保总共花了3230块。这里面车损险保14.5万，花了1600多，快占一半了；第三者责任险保300万，1200多；附加险像乘客责任险这些，400多。

要说电车和油车保费差在哪儿，核心就是车损险。电车的车损险真是让人头疼，主要因为三个事儿。一是电池修起来太贵，电车底部的电池包特别容易磕到，一旦磕坏了基本得整个换，动不动就几万块，保险公司为了能覆盖这个风险，保费肯定得定高点。二是有些电车设计得太激进，底盘低，智能功能又多，出事故的概率相对高些。而且像三电系统、各种传感器这些专属配件，本身就贵，修起来更费钱，这也会把保费往上推。

还有折旧率对保额的影响。我的电车第二年保额已经降到14.5万了，新车买的时候差不多15万，但车损险还是要1600多，跟同价位的油车比其实差不了多少。但关键区别是，油车开三年后可能就不用买车损险了，电车不行，得一直买着。

再说说第三者责任险，这里面有保额和车型的讲究。选保额的时候，200万和300万的保费差不了多少，也就10%到15%，建议直接选300万，尤其在一线城市，万一出事赔得多，心里踏实。车型方面，有些新势力品牌的车事故率高点，保费可能稍微贵点，但一般差不了200块，影响不大。

其实电车保费“贵”的真相是这样的。短期看，电车和同价位的油车保费差不多，比如我的iCAR 03和胜达比，花的钱差不了多少。但油车开久了可以不买车损险，电车不行，必须一直买。长期来看，电车因为电池有风险，保费这部分是省不了的刚性支出；油车后期可能只需要基础的商业险，比如三者险加不计免赔，花的钱一下就少很多。

给大家点实在建议。必须买的是车损险，尤其是电车，还有300万的三者险、车上人员责任险。可以考虑买的有划痕险，看停车的地方安全不安全；驾意险能多保保驾驶员，也可以看看。还有个避坑的办法，多对比几家保险公司的报价，有些新能源车专属保险，比如比亚迪、蔚来和保险公司合作的产品，可能更划算。

总的来说，电车保费也不是什么大坑，就是保险公司根据风险定的价。短期内和油车保费差不多，但得接受长期都得买车损险这个事儿。对车主来说，选对险种，开车小心点少出事，才能真正控制好保费。

可能有人觉得电车保费贵，其实主要是长期得买车损险，油车后期能省这笔钱。但只要选对该买的险，平时开车注意点，也花不了太多冤枉钱。比如车损险对电车来说肯定得买，毕竟电池太金贵；三者险300万足够用，万一碰着豪车或者伤人，也能兜住；车上人员责任险也不能少，保自己和乘客。

像划痕险，要是经常停在路边或者小区里人多车多，买一个放心；要是停在自家车库，环境安全，不买也没事。驾意险可以补充驾驶员的保障，尤其经常开长途的，能多份安心。

选保险的时候别嫌麻烦，多问几家，有的保险公司专门做新能源保险，可能针对电车的情况更了解，报价也更合理。还有，开车尽量别出事，不出险的话，保费折扣会越来越多，这才是最实在的省钱办法。

说到底，不管电车还是油车，保费都是根据风险来的。电车因为电池、配件这些特殊情况，风险高一点，保费自然得跟着走。接受这个现实，合理规划险种，小心驾驶，就能把保费控制在合理范围，不用太纠结。