车损险，买还是不买？50%车主都选择放弃的秘密
最近看到一组数据，我都惊了 — 全国竟然有超过一半的车主选择不买车损险！这可不是小数目，要知道我国汽车保有量已经超过3亿辆，意味着至少有1.5亿车主在裸奔。作为混迹汽车圈20多年的老司机，我接触过太多因为没买车损险而心痛不已的车主。今天就和大家聊聊，这背后到底有什么门道。
很多人不买车损险的核心原因其实就一个字 — 贵！
我先给大家算笔账。一辆15万的普通家用车，每年车损险大概要3000多，买三年就接近1万块。而根据交管部门的数据，普通驾驶员三年内发生需要走保险的事故概率约为23%。这么一算，不少人就觉得：这不就是在赌概率吗？为啥不把这钱留着自己应急？
实际上，买不买车损险最关键的考量因素是你的爱车值多少钱。
10万以下的经济型轿车，老实说真可以考虑不买。上个月我朋友的五菱宏光剐蹭了，修一下才花了800块。这种情况下，即使每年省下2000多的保费，攒着自己处理小剐蹭完全够用。
但20万以上的中高档车，我建议一定要买！
就在上周，我一个开奔驰的哥们因为没买车损险，追尾后换个大灯组就花了3.8万！还有个开宝马5系的朋友，前保险杠蹭了一下，修复费直接5万起步。这些豪车的配件价格简直离谱，随便一个小零件都能让你肉疼半年。
我发现不同人群对车损险的需求也大不相同。
新手司机必须买！别不信，数据显示，新手驾驶员第一年出险率比老司机高出近3倍。我侄子刚拿驾照一个月，倒车时就把别人的车给顶了，没车损险直接花了5000多。
家住老旧小区的车主也最好买上。毕竟停车条件差，邻居停车技术参差不齐，你的爱车随时可能＂被艺术＂。我小区就有位车主，三个月内车子被蹭了四次，每次都找不到肇事者，心态都崩了。
通勤族更需要。每天高峰期挤在拥堵的城市道路上，风险系数直线上升。根据保险公司的数据，每日通勤超过30公里的车主，出险概率比周末代步族高出42%。
很多车主嫌理赔过程太麻烦，这也是放弃车损险的重要原因。
确实，走保险理赔就是折腾人。拍照取证、填各种表格、联系定损员、修完车再跑一趟保险公司报销。有时候修个小划痕，光是来回折腾就得耽误大半天时间。我同事前段时间修个小刮蹭，从出险到拿钱用了整整12天，他说下次打死也不走保险了。
免赔额这个坑也让很多人觉得不值。大多数保险公司的车损险都设了20%的免赔率，啥意思？就是你修车花1万，自己也得掏2000。更气人的是，如果你全责，这个比例还会提高。我一朋友前年车子撞了护栏，修了2.8万，自己实际掏了近8000，感觉亏大了。
其实买车损险也是有技巧的。
车险行业有个不成文的规则：车损险年保费大约在车价的1.5%左右是比较合理的。超过这个数，多比较几家保险公司会更划算。我给我的宝马3系对比了四家保险公司，价格差距竟然达到了2600元！
年检时别忘了带上行驶证和保险单，我发现很多老司机早就把车损险和其他必需保险区分开了。就像我一个开了15年车的朋友说的：＂交强险和三责是给别人的，车损险才是给自己的。＂
如果你买了车损险，这几个附加险也别错过：
玻璃单独破碎险真的很划算，尤其是配全景天窗的车型。前不久我一个开途观的朋友，天窗被飞石击中，换一个就花了9800，幸好他买了这个附加险。
现在夏天，自燃险很有必要。去年全国汽车自燃事故超过2万起，特别是新能源车，一旦自燃损失惨重。一辆特斯拉自燃的维修费至少在15万以上，不信你看看新闻。
南方车主一定要买涉水险！前段时间广东那场暴雨，不少车主的爱车被淹，发动机进水后维修费动辄7、8万。一个朋友的奥迪A4因为没买涉水险，最后卖废铁了，心疼死他了。
说到底，买不买车损险，其实是个风险管理的问题。
我见过太多因为侥幸心理放弃车损险，最后哭都哭不出来的车主。一个开了20年车的老司机跟我说：＂我开了大半辈子车都没出过事，觉得车损险是浪费钱。结果前年出门旅游，车子被酒驾司机撞了，修车花了12万。那一刻我就后悔死了，省下的那点保费跟维修费一比简直就是九牛一毛。＂
所以，对于价值15万以上的车，我的建议就是别省这个钱。真出了事故，动辄几万的维修费足以让你肠子悔青。毕竟汽车这东西，不出事的时候嫌保险贵，出了事又觉得自己真傻。
车，是很多家庭的第二大资产，保护好它，其实就是保护自己的钱袋子。你觉得呢？
全部评论 （0）