买保险，是现代人和自己钱包之间的一场猫捉老鼠游戏。不同的是，钱包总输。尤其是买汽车保险，更像翻开人生的刮刮乐，买前人五人六，交钱那一刻，个人五五开，最后赔付，全靠造化。这些年，很多朋友关心：哎，车的排量不同，保险价格到底一样不？一不留神，这问题比“四大名著是谁写的”还难，让不少老司机直呼“打住，师傅，这题我不敢了”。
首先请大家不要用“公平”这俩字来挑战保险公司的智商。他们的算盘比我家祖传铜算盘都响，什么排量、品牌、事故记录、天干地支，上到丙午下到申酉，只要和你车有一毛钱关系的，都敢算你五块。就像相亲时对方父母研究你的家庭背景——你只看了几个短视频，他们就知道你微信搜过谁。话虽如此，内里其实也就那么点门道。
咱先说交强险。国家定规矩的这一环，就像饭店的米饭，不管你点宫保鸡丁还是水煮肉片，大家都能来一碗，价格差距极有限。简而言之，交强险按车型、座位数、用途来定价，和车辆排量的关系，没半毛钱。见过一句俗话叫“看人下菜碟”，交强险下菜得看你去年撞了谁。如果你去年居然能全年不作死、不出事，保险公司还真敬你是条汉子，给个百分之十到三十的优惠。碰巧你是一位交通流氓，年年都能给保险公司交作业，那也别客气，浮动上调，几十块几百块很快就从你裤兜溜走。光靠不踩油门省那点钱，还不如主动去学点托马斯全搂的驾驶技术来的实惠。总之，排量和交强险的关系，大约就是母猪和直升机的革命友谊——别人坐得起，你充其量只能看见天上有只粉红色的猪。
但说商业险，这事就开始变得复杂得和前女友的微信备注一样：看似简单，实则玄机无穷。“排量大”的车，商业险就贵？多半是。毕竟保险公司比命运女神还现实，判断风险向来只信Excel表格。排量小车，通常意味着买车人钱少，搞事有限，一不小心蹭了个壳，自己就心疼得像铁公鸡失恋——自然不会天天“倒车入库”直接进ICU。这类小车商业险，粗略扒拉也就两三千，也许还包人工问候一声。
1.0L到1.6L的家用车，就像《甄嬛传》里的槿汐，属于“上得厅堂下得厨房”的主力军。动力不直追法拉利，事故出来维修价格也还好，保险公司不会嫌弃。商业险在三四千左右，基本上比拼的不是车型，是个人气质和与保险代理的熟络程度。要是你长得喜庆，说不定能在交钱时听到对方顺口一句“车主真帅，走保险都快一半价”——对不起，这句是我编的。
然后排量再往上，1.6L到2.0L，贵族气息初现，价格也跟着上去。四五千的商业险，开始让人意识到这世道什么都不便宜，尤其是自己的虚荣和“我车排量大”的那点小得意。这个价钱，有时能让你俩月不吃烧烤，但保险公司的底线还是比你工资袋子更有原则：排量一动，价格先升，不行你去跟他们讲“车是灵魂大小不在马达”，人家最多请你喝杯速溶咖啡，剩下的去和操作员哭。
真正刀口舔血的是2.0L到3.0L的车主，要动力有动力、要面子有面子、要修就修到服务区VIP包间。保险价格动不动五千往上，遇见些“天赋异禀”险种——划痕险、玻璃碎片险、防盗险、防偷亲险——一不留神就是小一万。如果觉得贵，不妨想想豪车到底和老头乐有什么区别？区别就是你多缴几千保费，人家少推两步车。
排量要是直上3.0L，那咱完全不是一个阶级。不是你在问“保险多少”，是保险外加心理健康治疗费一块收，你要有勇气开得起，保险公司大哥都带点敬意看你。随便一出车，都是电视新闻“百万豪车追尾”，哪怕只是你自己倒车撞树枝。商业险轻松一万起，相信我，车上香水的价格都比你手机贵。
有人会问，那实际保险价格有没有统一标准？这问题等于问市场大妈西红柿能不能一百年都三块钱一斤。实际价格变起来比股市还快。什么品牌、事故记录、城市、经纪人一句话全能影响报价。开个普通品牌的车，保险公司收你几千；开个豪车，收你几万。至于老司机，有时候保险公司看你纪录良好，还真舍得给点优惠，象征性下浮。平时要是经常出事，恭喜你，被盯上了，保费就跟你工资一样，每年都得涨点。
还有，很多人迷信排量大车低调奢华，总觉得“开大车就得交大钱”。这话对个七八分，但别忘了，国民经济学不会因为你驱动轴大就给你个税收退还。保险公司挑你钱包厚度就像大爷挑西瓜——只有导购员和你老婆才会为你撒娇砍价。什么品牌、有没有天窗，甚至轮胎什么成分都参合在里头。还有城市差异，四线城市保费跟魔都比，能差出一顿猪蹄饭的钱。信不信由你，有些地区出过太多交通乱象，保险公司觉得这锅必须车主一起背，不然怎么对得起年终奖？
至于什么“理性购险”、“合理配置”，保险公司永远站在人性的对立面，告诉你天有不测风云，车有遇贼失火，大街小巷都是螺丝刀侠。你想图省心全险上齐，他们喜笑颜开给你叠加新险种；你嫌贵只上最低限，最后真有事，人家轻描淡写一句“这个险不保，活该”。换句话说，买保险和打赌差不多，全靠“你要是能出事，他们就能挣钱”。你越怕事，保费越高，保险公司越感恩。
反正车险这东西吧，就是一场永动机式的经济循环。保险公司负责定价，车主负责买单，天塌下来自有风把它吹起来。人生那么艰难，车险就别太较真。排量不同保险价格能一样，那地球是不是明天能停转？现实就是：你排量大点，钱包出血多点，这是天经地义，没什么可争的。用保险公司的话说：“我们站在风险前沿，但利润后排”。对付这样的黑色幽默，只能一笑置之。
最后总结一句：同牌子的香水，不同的价格；同一张保单，不同的排量。你看得见的是车，听不见的是钱包的哭喊。保险终究是个玄学，买得多不代表亏，买得少不等于赚。车主和保险公司这对欢喜冤家，一个讲平安出行梦想，一个算精准风险数据，谁都懒得真心扶贫谁。买车的时候信仰性能，买保险的时候信仰命运。至于不同排量的保险价差，反正不会比我月薪差得小，你慢慢品。放心吧，到头来，无论你排量多大，大多数人终归只能骑着共享单车走向人生巅峰。
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