车抵贷到底是不是坑？亲身经历告诉你，押证不押车的真实流程！

最近因为生意周转急需一笔资金，不想开口找亲戚朋友欠人情，网贷年化利率高得吓人，点多了还花征信，纠结很久最后决定把自己的宝马做个抵押贷。之前在网上看了很多帖子，有说套路深的，有说要押车的，心里也没底，亲自跑了几趟，办完整个流程，现在绿本也做了抵押，钱也到账了，车照样开，给大家分享一下我的真实经历和避坑点。

先说大家最关心的：真的不用押车吗？真的不用！现在正规机构基本都是“押证不押车”，只需要把绿本带去车管所做抵押登记，车子还是自己开，日常代步、跑业务完全不影响，我办完当天就开回家了，只是绿本暂时由机构保管，还清后解押拿回来就行。

流程复杂吗？多久放款？其实很简单：①评估车辆，根据车龄、里程、车况评估额度；②提交资料，身份证、行驶证、驾驶证、银行卡；③审核签约，查征信和大数据，没问题就签合同；④车管所抵押，很多机构可以代办；⑤放款到账。我从提交资料到钱到卡里，前后也就半天，应急真的很快。

利息高不高？有没有套路？这是最关键的，水真的很深。千万别找那种只说“利息几厘”，绝口不提服务费、GPS费、违约金的小机构，很多人最后算下来年化30%+，那就是高利贷。一定要找银行旗下金融或正规持牌消费金融公司，问清楚综合年化利率，把所有成本加起来算，正规机构利率相对透明，比网贷良心太多。

最后给大家3点忠告：①量力而行，确保有稳定还款来源，别逾期影响征信；②看清合同，重点看利率、期限、提前还款违约金、额外收费；③拒绝“黑户包过”之类的，大概率是套路贷。

总结：有车一族遇到短期周转，车抵贷确实是高效、不欠人情、不押车的方案，只要找对正规渠道、算清成本，并没有网上传的那么可怕。

️ 风险提示：借贷有风险，选择需谨慎。本文仅为个人经验分享，不构成任何投资建议，请务必选择正规持牌金融机构，合理规划个人负债。